一、利率市場化的背景分析 1.我國利率市場化改革歷程回顧 2.利差收窄與降息通道：四次降息下各行的利率水平分析 3.中間業(yè)務(wù)的日益重要 4.提高風險偏好帶來的不良率分析：資產(chǎn)數(shù)據(jù)的警告 二、中國存款保險條例的實施應(yīng)對 1.存款保險條例解讀 2.對中小銀行的影響 3.輿論宣傳的重點 4.存款業(yè)務(wù)的調(diào)整方向 5.應(yīng)急預案的建議 三、大額存單分析 1、大額存單的性質(zhì)與功能 2、大額存單管理辦法解讀 3、6月建行等CDs發(fā)行的基本情況 4、未來本行的發(fā)行建議 四、農(nóng)商行的現(xiàn)狀分析 1、看清自己：經(jīng)營特征地位與貢獻天然缺陷 2、看清環(huán)境： 生產(chǎn)要素市場需求相關(guān)產(chǎn)業(yè) 產(chǎn)業(yè)組織政府政策 3、看清對手:

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篇 信貸管理流程概述 信貸管理流程的概念和特點 我國銀行信貸流程存在的主要問題 完善信貸管理流程的現(xiàn)實意義 第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程 貸款新規(guī)下的基本信貸流程 貸款申請→受理與調(diào)查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付 →貸后管理→回收與處置 貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項要求 n對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項要求 n對于流動資金貸款業(yè)務(wù)的專項要求 n對于個人貸款業(yè)務(wù)的專項要求 n對于項目融資業(yè)務(wù)的專項要求 第三篇 企業(yè)信貸風險表現(xiàn)與防范措施 貸前重點關(guān)注風險點 n貸款調(diào)查不實 n擔保物瑕疵 n防范措施 n經(jīng)驗之談: ü好的開始，是成功的一半 ü深入調(diào)查得出正確的結(jié)論 ü認識

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導論 銀行業(yè)新常態(tài)的五大特征 一、經(jīng)濟發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量 1、經(jīng)濟運行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系 2、我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀 3、影響貸款質(zhì)量的因素 4、 貸款質(zhì)量與風險管理能力的關(guān)系 5、 評價貸款質(zhì)量的指標 6、 不良率與損失率 二、信貸風險管理問題 1、風險偏好問題 2、貸款集中度問題：案例 3、風險識別問題：案例 4、 業(yè)務(wù)操作問題：案例 5、 員工道德風險：案例 三、信貸風險識別與防控 1、熟知合同、物權(quán)和擔保法律 主體、用途、擔保、合同法律實務(wù)：案例 2、公司信貸風險識別與防控 背景情況、行業(yè)、經(jīng)營、財務(wù)、借款原因和還款來源、抵（質(zhì)）押物狀況 3、小微信貸風險識別與防控 銀監(jiān)會標準、業(yè)

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導論 我國縣域金融發(fā)展的四階段觀察 篇政策引領(lǐng)： 構(gòu)筑更加開放的農(nóng)村金融 一、2015年中央一號文件解讀：“推進農(nóng)村金融體制改革” 被點名的銀行： 農(nóng)行、國開行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、新興農(nóng)合金融 二、銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于做好2 0 1 5年農(nóng)村金融服務(wù)工作通知》 重點：豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體 1.國字號銀行 2.股份制銀行的社區(qū)銀行或者分支機構(gòu) 3.村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社 4.P2P 、螞蟻金服 第二篇機構(gòu)動作： 體制機制改革適應(yīng)新常態(tài) 一、各家銀行的對應(yīng)之策 農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵儲銀行、農(nóng)信社、新型農(nóng)村金融機構(gòu) 二、難點關(guān)注： 四大問題 1.縣域金融機構(gòu)發(fā)育不平衡 2.金融體

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一、商業(yè)銀行風險的分類與定義 1. 信用風險 2. 市場風險 3. 操作風險 4. 流動性風險 5. 國家風險 6. 聲譽風險 7. 法律風險 8. 戰(zhàn)略風險 二、中外商業(yè)銀行重大風險事件回眸 1.操作風險重大事件 2.市場風險重大事件 3.信用風險重大事件 4.流動性風險重大事件 三、商業(yè)銀行全面風險管理1. 風險管理的目標、程序與策略 2. 我國商業(yè)銀行全面風險管理現(xiàn)狀 l風險管理歷程 l信用風險管理體系 l流動性風險管理體系 l市場風險管理體系 l操作風險管理體系 l風險指標解讀 四、合規(guī)經(jīng)營必須樹立的幾個觀點 1. 建設(shè)合規(guī)文化 l樹立風險防范文化 l強化制度文化 l堅持人本文

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