《金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的民法控制：民法典與擔(dān)?；A(chǔ)知識(shí)梳理》

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的民法控制——民法典與擔(dān)保基礎(chǔ)知識(shí)梳理
主講：王思遠(yuǎn) 老師
【課程背景】
被譽(yù)為“社會(huì)生活百科全書”的《民法典》，是新中國(guó)成立以來(lái)第一部以“法典”命名的法
律，是新時(shí)代我國(guó)社會(huì)主義法治建設(shè)具有里程碑意義的重大成果。在《民法典》實(shí)施的同
時(shí)，最高人民法院陸續(xù)頒布了一系列與之配套的司法解釋。使得民法典的體系更加的龐
雜，無(wú)疑增加了理解和運(yùn)用民法典的難度。
這其中，對(duì)于銀行、非銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)是硬幣的兩面。近年，金融
機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)面臨的內(nèi)部操作法律風(fēng)險(xiǎn)問題日益突出，尤其是中小金融機(jī)構(gòu)，由于違規(guī)授信
、擔(dān)保審查不嚴(yán)格等原因給銀行、儲(chǔ)戶的經(jīng)濟(jì)利益造成嚴(yán)重?fù)p失，在一定程度上亦影響
了消費(fèi)者對(duì)
金融機(jī)構(gòu)的信息。所以，如何盡可能降低自身內(nèi)部所存在各種風(fēng)險(xiǎn)因素，增強(qiáng)抵御外部
風(fēng)險(xiǎn)的能力，是每一家現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)需要回應(yīng)的重大問題。而《民法典》包括了對(duì)民商事
主體、代理、所有權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、合同、人格權(quán)與個(gè)人信息、婚姻繼承以及侵權(quán)責(zé)任等
方面的規(guī)制。也必然在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的過程中涉及諸如借款合同審查、常規(guī)擔(dān)保流程的
合規(guī)、非典型擔(dān)保的特殊形式等內(nèi)容。借助《民法典》及其配套司法解釋厘清金融機(jī)構(gòu)經(jīng)
營(yíng)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
習(xí)近平總書記再三強(qiáng)調(diào)：防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金
融工作的根本性任務(wù)。本課程將結(jié)合最新立法動(dòng)態(tài)，以《民法典》及相關(guān)司法解釋為基礎(chǔ)
，輔以最高人民法院典型案件的裁判要旨，尤其突出擔(dān)保業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)主要面臨的
法律風(fēng)險(xiǎn)，從金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的角度出發(fā)，最大程度維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)利益。

【課程收獲/課程目標(biāo)】
? 意識(shí)《民法典》對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要性。
? 識(shí)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的涉《民法典》尤其是擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。
? 掌握金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)化解的基本方法和合規(guī)要點(diǎn)。
? 運(yùn)用《民法典》及相關(guān)制度維護(hù)金融機(jī)構(gòu)正當(dāng)利益。

【課程特色】
案例剖解，直擊金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)；化整為零，詳解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中法律
風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)方案。

【課程對(duì)象】
金融機(jī)構(gòu)相關(guān)管理人員、業(yè)務(wù)人員等。

【課時(shí)計(jì)劃】
1天（6小時(shí)/天）

【課程大綱】
《民法典》的意義及對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響
1、民法典對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的意義
? 民法典的架構(gòu)與功能
? 民法典對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的主要規(guī)制
案例：金融借貸合同成立要件糾紛：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行臨邑縣支行、許某保證合同糾紛
案
2、借貸合同中的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范
? 違約責(zé)任、合同解除與貸款加速到期條款風(fēng)險(xiǎn)
案例：德意志銀行（中國(guó)）有限公司與天津?qū)毜限r(nóng)業(yè)科技股份有限公司、畢國(guó)祥金融借
款合同糾紛案
? 高利貸與“逾期罰息之復(fù)利計(jì)算”條款風(fēng)險(xiǎn)
案例：上海龍德資源股份有限公司訴上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司普通分行金融合同
糾紛案
? 貸款用途條款設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)：套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸及脫保的應(yīng)對(duì)
案例：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司朝陽(yáng)站前支行與建平縣春風(fēng)蔬菜種植有限公司、朝陽(yáng)
金和粉末冶金材料有限公司等金融借款合同糾紛案
? 還款條款設(shè)計(jì)：債務(wù)清償?shù)殖漤樞蛞?guī)則下的風(fēng)險(xiǎn)
案例：東莞銀行股份有限公司合肥分行與安徽省外經(jīng)建設(shè)（集團(tuán)）有限公司、蔣某某金
融借款合同糾紛案
3、婚姻繼承中的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范
? 夫妻共同債務(wù)認(rèn)定對(duì)企業(yè)的影響與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：招商銀行股份有限公司南通分行與顧某金融借款合同糾紛案
? 登記在夫妻一方名下財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：恒生銀行（中國(guó)）有限公司廣州分行與胡某某借款合同糾紛案


二、擔(dān)保中的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與應(yīng)對(duì)
1、擔(dān)保的一般規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)防范
? 擔(dān)保合同“從屬性”的特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：重慶升華融資擔(dān)保有限公司與重慶江潤(rùn)實(shí)業(yè)有限公司馬某等借款合同糾紛案
? 擔(dān)保人主體資格的限制與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：馬鞍山中加雙語(yǔ)學(xué)校、新時(shí)代信托股份有限公司等金融借款合同糾紛案
? 超越權(quán)限對(duì)外擔(dān)保的企業(yè)責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理股份有限公司貴州省分公司、貴州勇能能源開發(fā)有限公司金融
不良債權(quán)追償糾紛案
? 債權(quán)轉(zhuǎn)讓與借新還舊的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：徐州銅山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司漢王支行、徐州市競(jìng)和工程機(jī)械廠等與吳某
、江蘇力福特隨車起重機(jī)股份有限公司等金融借款合同糾紛案
2、抵押權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)防范
? 抵押權(quán)預(yù)告登記中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：招商銀行股份有限公司大連分行與大連一方地產(chǎn)有限公司保證合同糾紛案
? 抵押登記未辦理的責(zé)任追究及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：中國(guó)銀行股份有限公司大連甘井子支行、庫(kù)倫旗首宇甜菊糖有限公司金融借款合
同糾紛案
? 抵押權(quán)與其他權(quán)利沖突的應(yīng)對(duì)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：慈溪市嘉順汽車銷售服務(wù)有限公司、平安銀行股份有限公司寧波分行申請(qǐng)執(zhí)行人
執(zhí)行異議之訴案
? 最高額抵押擔(dān)保中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：晉城銀行股份有限公司晉城分行、
山西澤州天泰能源有限公司金融借款合同糾紛案
3、質(zhì)押權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)防范
? 質(zhì)押類型的選擇與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：北京銀行股份有限公司總行營(yíng)業(yè)部與北京黃金交易中心有限公司等申請(qǐng)執(zhí)行人執(zhí)
行異議案
? 質(zhì)押物監(jiān)管糾紛中監(jiān)管人責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：在恒豐銀行股份有限公司昆明分行、紅河州南砂礦業(yè)有限責(zé)任公司金融借款合同
糾紛案
3、保證合同中的風(fēng)險(xiǎn)防范
? 保證合同成立與生效中的規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：蘇州資產(chǎn)管理有限公司、黑龍江農(nóng)墾北大荒商貿(mào)集團(tuán)有限責(zé)任公司金融借款合同
糾紛案
? 保證失權(quán)（責(zé)任免除）的規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：中國(guó)長(zhǎng)城自好慘管理股份有限公司江西省分公司、豐城市隆煜電力燃料有限公司
金融借款合同糾紛案
4、非典型擔(dān)保中風(fēng)險(xiǎn)防范
? 債務(wù)加入的辨別與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：在中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司云南省分公司、昆明呈鋼工貿(mào)有限責(zé)任公司借
款合同糾紛案
? 保理合同中的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：交通銀行股份有限公司秦皇島分行、大唐電力燃料有限公司金融借款合同糾紛案

? 融資租賃中的擔(dān)保順位規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：興業(yè)銀行股份有限公司包頭分行與平安銀行股份有限公司廣州中山一路支行、廣
東盈通融資租賃有限公司合同糾紛案
? 所有權(quán)保留規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
案例：北流市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、廣西北流市方圓電子科技有限公司金融借款合同糾紛
案






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