《金融科技宏觀趨勢與金融控股集團的金融科技場景及案例應用》


《金融科技宏觀趨勢與金融控股集團的金融科技場景及案例應用》

陳德勝 博士/教授/博士生導師


課程背景：
在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，金融科技蓬勃發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計
算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術與金融業(yè)務深度融合，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。20
23年11月17日，國家主席習近平在亞太經(jīng)合組織第三十次領導人非正式會議上指出，“加
速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，縮小數(shù)字鴻溝，支持大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、量子計算等新技術應
用，不斷塑造亞太發(fā)展新動能新優(yōu)勢。”中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色
金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”?！皵?shù)字金融”首次被寫入中央文件，
其重要性日益凸顯。金融業(yè)正在經(jīng)歷一場前所未有的變革，在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智
能等技術推動下，數(shù)字金融正在顛覆傳統(tǒng)金融形態(tài)。在《金融科技發(fā)展規(guī)劃2022-
2025》、《關于銀保業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》等政策背景下，銀行等金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)
型進程加速。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求更為迫切。金融科技的核心是利用現(xiàn)代科技成果優(yōu)化
或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務流程。借助機器學習、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術，
金融科技能簡化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，開辟觸達客戶全新途徑，
推動金融機構(gòu)在盈利模式、業(yè)務形態(tài)、資產(chǎn)負債、信貸關系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化
，不斷增強核心競爭力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級持續(xù)賦能。
為此，本課程對金融科技宏觀趨勢與金融控股集團的金融科技場景及案例應用進行深入
分析和解讀，為金融控股集團的金融科技工作開展進一步指明方向。


授課老師近30年的經(jīng)濟理論學習研究和金融實踐工作經(jīng)驗，特別是在科技金融與數(shù)字金
融領域，有著較為深刻的理論積淀和實務理解，邏輯嚴謹，思路清晰；通過深入淺出的
理論與案例分析相結(jié)合，通俗易懂。

課程收益：
1、學習了知金融科技宏觀趨勢。
2、為金融控股集團的金融科技指明關鍵要素、方向和發(fā)展路徑。

課程對象：
金融控股集團各層級人員

課程時間：
1天，6小時

課程方式：
主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學員分享+落地工具+頭腦風暴

課程大綱
一、金融科技宏觀趨勢解碼
（一）金融科技的發(fā)展與應用概覽
1科技引領金融：金融的科技化與數(shù)字化
2FinTech vs TechFin
3互聯(lián)網(wǎng)+金融vs金融+互聯(lián)網(wǎng)
4開放金融
5金融科技4.0時代
案例一：瑞銀交易廳的8年變遷
案例二：高盛交易員的銳減
案例三：黑石400人被AI替代
（二）區(qū)塊鏈技術的發(fā)展及其在金融領域的應用
1.區(qū)塊鏈技術起源與發(fā)展方向
2區(qū)塊鏈在金融中應用場景簡析
3從比特幣說起：改變世界的虛擬貨幣
4什么是區(qū)塊鏈：快速定位顛覆式技術
5區(qū)塊鏈可應用在哪些領域：把握趨勢，機會就在身邊
6區(qū)塊鏈應用案例：應用無處不在
7如何識別區(qū)塊鏈風險：助你正確投身創(chuàng)富圈
8區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的未來：重塑世界格局
（三）大數(shù)據(jù)的發(fā)展及其在金融領域的應用
1大數(shù)據(jù)分析可視化
2銀行數(shù)據(jù)挖掘以及基礎模型統(tǒng)計方法（數(shù)據(jù)建模）
3大數(shù)據(jù)用戶畫像應用
（1）社會屬性、生活習慣、行為特征
（2）人臉數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、醫(yī)療數(shù)據(jù)、傳感器數(shù)據(jù)、手機APP數(shù)據(jù)、基因數(shù)據(jù)、聊天
數(shù)據(jù)、郵件數(shù)據(jù)、定位數(shù)據(jù)
（3）如何打通銀行內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)壁壘
（4）對私用戶畫像、對公用戶畫像,銀行靜態(tài)/動態(tài)數(shù)據(jù)分析
4 銀行透過數(shù)據(jù)建立事實標簽預測標簽以及模型標簽建立
5銀行數(shù)據(jù)分析怎樣賦能業(yè)務（客群、年齡等）
6大數(shù)據(jù)在智能風控中的應用風控4. 0：大數(shù)據(jù)社交、電商、LBS
1）大數(shù)據(jù)智能風控8個維度
2）軌跡數(shù)據(jù)與客戶風險控制與管理
7數(shù)據(jù)可視化社會數(shù)據(jù)分析應用方法
8嵌入式金融解決方案
9銀行即服務（BaaS）
（四）云計算技術的發(fā)展及其在金融領域的應用
1存儲能力
2通訊能力
3計算能力
4云銀行
5金融建模和風險評估
6欺詐檢測
案例：亞馬遜的云服務
案例：阿里云的金融服務
（五）人工智能技術的發(fā)展及其在金融領域的應用
1讓機器替代人類重復運動的創(chuàng)新
2金融領域中的人工智能關鍵技術
3人工智能驅(qū)動的咨詢和資產(chǎn)管理
4金融科技中的生成式人工智能
5算法（通俗易懂的算法）
6科技技術組件（python、Java、spark、docker)
7 AI新數(shù)據(jù)源提供全新檢測手段
8 AI新型數(shù)據(jù)構(gòu)建下風險管理系統(tǒng)
9手機加速傳感器第三方調(diào)取SDK
10基于大數(shù)據(jù)的智能營銷發(fā)展模式
11基于機器學習打造全方位的金融風控模型
12AI智能風控核心
案例：騰訊遙感衛(wèi)星應用信貸及風險防范
案例：金融AI小程序調(diào)取SDK數(shù)據(jù)
案例：國內(nèi)領先銀行AI算法信貸業(yè)務
（六）ChatGPT技術的發(fā)展及其在金融領域的應用
（七）數(shù)字人民幣的技術發(fā)展及場景應用
1數(shù)字貨幣發(fā)行背景與動機
2DC/EP 的概念與屬性
3央行數(shù)字貨幣與跨境理財通案例
4不同類型數(shù)字貨幣的技術與優(yōu)劣勢比較
5區(qū)塊鏈基本組成和技術原理
6信任方式的轉(zhuǎn)變
7分布式存儲
8通訊安全視角
9業(yè)務維度
10數(shù)字簽名
11共識機制
12比特幣挖礦
13智能合約
14區(qū)塊鏈如何讓信任產(chǎn)生價值
15區(qū)塊鏈的價值點與另類（藝術品）投資
16C端場景
17B端場景
18G端場景
19跨境支付場景
20中央監(jiān)管場景
21宏觀調(diào)控場景
22人民幣國際化場景
二、金融控股集團的金融科技場景及案例應用
（一）我國金融科技政策支持
1《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導意見（征求意見稿）》?? ?
2《十三五國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》
3中國人民銀行成立金融科技委員會
4《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》
5《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》
（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要背景
1數(shù)字化是時代發(fā)展新革命
2數(shù)字化是客戶需求新趨勢
3?數(shù)字化是銀行變革新動力
（三）數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要趨勢
1“開放+場景”，重構(gòu)完整生態(tài)。
2“效率+個性”，塑造極致體驗。
3“畫像+方案”，助力精準營銷。
4“模型+預警”，構(gòu)建智能風控。
5網(wǎng)點功能多元化
6業(yè)務聯(lián)結(jié)線上化
7金融服務開放化
8金融產(chǎn)品定制化
9交互情感化
10開放與場景結(jié)合的完整生態(tài)
11效率與個性結(jié)合的極致體驗
12畫像與方案結(jié)合的精準營銷
13模型與預警結(jié)合的智能風控
（四）租賃的金融科技場景及案例應用
?1租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例剖析
?2租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位與目標
?3租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三種模式
?4租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三種路徑選擇
5租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心能力建設框架
6租賃公司數(shù)據(jù)能力建設框架與案例
7租賃公司流程能力建設框架與案例
8租賃公司業(yè)務能力建設框架與案例
9租賃公司科技能力建設框架與案例
（五）保理的金融科技場景及案例應用
1數(shù)字化作業(yè)
2數(shù)字化交易
3數(shù)字化風控
4數(shù)字化運營
5數(shù)字化辦公
6數(shù)字化推進體系建設
7數(shù)字化管控體系建設
8數(shù)字化人才體系建設
9數(shù)字化人才培養(yǎng)行動路徑
（六）保險的金融科技場景及案例應用
1以客戶為中心到成就客戶
2保險客戶特征變化、客戶需求變化、客戶痛點
3某保險企業(yè)客戶需求捕捉
4銀行企業(yè)客戶分層、分群、微客群大數(shù)據(jù)
5客戶經(jīng)營數(shù)字化平臺的核心要求
6全渠道一致的客戶體驗
7數(shù)字化客戶經(jīng)營的三個轉(zhuǎn)變
8案例：APP客戶經(jīng)營
9案例：客戶經(jīng)營的千人前面
10案例：APP+會話AI
11案例：AI客戶畫像
12案例：銷售助手系統(tǒng)
13智能投顧模式
14基于傳統(tǒng)金融投資顧問機構(gòu)的智能化升級產(chǎn)品
15基于互聯(lián)網(wǎng)的智能投顧平臺
16智能交互
17智能機器人：斷點、外呼、理財、客服機器人
18NLP模塊“意圖識別、情緒分析、閱讀理解、文本摘要
19系統(tǒng)支持：實時觸達、多輪對話、智能電銷系統(tǒng)
20 5G技術的核心優(yōu)勢及其在金融領域的應用
21 5G+智能客服升級模式
案例：中國平安智能保險云“智能閃賠”
案例：新華保險智能核保系統(tǒng)
案例：螞蟻金服“車險分”
案例：泰康在線
（七）小貸的金融科技場景及案例應用
1線下小微信貸產(chǎn)品
2半線上的中小微信貸產(chǎn)品模式
3互聯(lián)網(wǎng)小微信貸產(chǎn)品與數(shù)據(jù)賦能模式
4小微信貸IPC技術與實踐
5小微信貸工廠技術與實踐
6小微信貸大數(shù)據(jù)技術與實踐
7加強跨領域數(shù)據(jù)共享
8加強數(shù)字風控建設
9提升授信的精準性和金融風險識別能力
10提升信貸業(yè)務的風控決策能力和服務質(zhì)效
11用數(shù)字化方式全面整合多源風險信息
12數(shù)據(jù)智能如何驅(qū)動數(shù)據(jù)事件理解及風險挖掘?
13與專家智識相結(jié)合的業(yè)務風險便捷監(jiān)控
14如何實現(xiàn)授信客戶全流程智能管控
15客戶監(jiān)控指標要做到自定義靈活配置
案例：雅安農(nóng)村商業(yè)銀行打造基于大數(shù)據(jù)技術的智慧菜市金融服務提升金融服務質(zhì)效
（八）不良資產(chǎn)處置的金融科技場景及案例應用
1 ?企業(yè)風險畫像
（1）?深度識別（專家經(jīng)驗+數(shù)據(jù)驅(qū)動）
（2）?廣度識別（企業(yè)關系+事件圖譜）
（3）?企業(yè)風險識別、分析與傳導
2 ?多維風險畫像
（1）?財務分析
（2）?動產(chǎn)抵押
（3）?股權(quán)質(zhì)押
（4）?輿情事件
（5）?關聯(lián)風險傳導
（6）?行業(yè)專項分析
3 ?構(gòu)建分析體系
（1）?風險評估模型
（2）?指標事件分析
（3）?風險事件標簽
（4）?綜合風險分數(shù)計算
（九）擔保的金融科技場景及案例應用
1深度識別（專家經(jīng)驗+數(shù)據(jù)驅(qū)動）
2廣度識別（企業(yè)關系+事件圖譜）
3企業(yè)風險識別、分析與傳導

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