社?；鹑牍蓢?guó)開(kāi)行不是最好的投資

 作者：黃祖斌    258

相對(duì)于存款或債券投資，參股國(guó)開(kāi)行是社?；鸶玫谋Ｖ翟鲋档耐顿Y選擇。當(dāng)然，投資于國(guó)開(kāi)行有一定的風(fēng)險(xiǎn)。



國(guó)開(kāi)行是由政策性銀行改制后的商業(yè)銀行。由于國(guó)開(kāi)行不是上市銀行，因此透明度較低。同時(shí)，國(guó)開(kāi)行的貸款投向風(fēng)險(xiǎn)也較一般商業(yè)銀行大一些。國(guó)開(kāi)行大力支持中國(guó)大型央企“走出去”，共同實(shí)施了不少貸款換資源（重點(diǎn)是石油）的協(xié)議。中國(guó)央企能在巴西、委內(nèi)瑞拉等地取得不少權(quán)益油，滿足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的需求，國(guó)開(kāi)行功不可沒(méi)。但這些貸款的風(fēng)險(xiǎn)顯然高一些。在國(guó)內(nèi)，國(guó)開(kāi)行同樣承擔(dān)了較多的社會(huì)責(zé)任，承擔(dān)了一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。以保障房建設(shè)為例，在其他銀行雷聲大、雨點(diǎn)小地對(duì)待保障房貸款的時(shí)候，國(guó)開(kāi)行僅2011年就將發(fā)放保障房貸款1000億元。2009年國(guó)開(kāi)行也發(fā)放了較多的地方融資平臺(tái)貸款。截至2010年末，國(guó)開(kāi)行不良貸款率0.68％，連續(xù)23個(gè)季度控制在1％以內(nèi)，但由于國(guó)開(kāi)行較多的貸款都是長(zhǎng)期貸款，這未必代表了未來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。



本次投資從價(jià)格上也不便宜。國(guó)開(kāi)行去年全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)353億元，社保基金100億元取得2.19%的股份，入股價(jià)相當(dāng)于約13倍的市盈率。而按28日的收盤價(jià)，工行、建行、中行的市盈率分別為9.6倍、9.3倍和8.7倍。



參與股份制銀行或風(fēng)控能力相對(duì)較強(qiáng)的工行、建行與中行的定向增發(fā)，是社?；鸶玫倪x擇。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，可補(bǔ)充核心資本金，而對(duì)社保基金來(lái)說(shuō)，有兩大好處：

一是在較長(zhǎng)的時(shí)間周期內(nèi)，有望取得明顯高于存款或債券的投資收益率，緩解未來(lái)社保金的缺口。

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