隨著經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化進(jìn)程的加快，企業(yè)跨出本地區(qū)，走向全國(guó)乃至建立跨國(guó)公司已經(jīng)相當(dāng)普遍。對(duì)于這些企業(yè)，如何才能隨時(shí)隨地地掌握子公司財(cái)務(wù)狀況、完成集團(tuán)內(nèi)資金調(diào)撥是許多集團(tuán)企業(yè)在資金結(jié)算方面的最高要求。國(guó)內(nèi)銀行推出的企業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)劃中，有數(shù)家銀行比較典型地把對(duì)公司業(yè)務(wù)的特色產(chǎn)品進(jìn)行組合，并針對(duì)不同企業(yè)推出個(gè)性化的解決方案，如工商銀行的“現(xiàn)金管理服務(wù)”、光大銀行的“全國(guó)一柜通”、招商銀行的“點(diǎn)金理財(cái)”、民生銀行的“民生集團(tuán)網(wǎng)”，實(shí)施效果顯著。它們的共同特點(diǎn)是：通過(guò)英特網(wǎng)或其他專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)，將客戶(hù)的電腦與銀行主機(jī)相連，使客戶(hù)隨時(shí)隨地進(jìn)行資金結(jié)算。
　　案例一：TCL集團(tuán)

　　企業(yè)需求：作為連接銀行和成員企業(yè)之間的橋梁，TCL集團(tuán)結(jié)算中心希望利用金融服務(wù)工具達(dá)到“付款實(shí)時(shí)、收款及時(shí)、數(shù)據(jù)電子化導(dǎo)入導(dǎo)出、各種明細(xì)查詢(xún)”等結(jié)算需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)內(nèi)部成員單位資金往來(lái)運(yùn)作狀況進(jìn)行有效地監(jiān)控，并達(dá)到集團(tuán)子公司收付款的及時(shí)、準(zhǔn)確、安全。比如，有一筆業(yè)務(wù)，從異地經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)貨物發(fā)出訂單開(kāi)始，到成員企業(yè)收到貨款通知倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨為止，共有7個(gè)環(huán)節(jié)：發(fā)出訂單→異地銀行提示付款→異地銀行到本地銀行結(jié)算→本地銀行通知結(jié)算中心收款→結(jié)算中心通知企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)收款→財(cái)務(wù)部門(mén)通知商務(wù)部門(mén)款到發(fā)貨→倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，結(jié)算中心希望能實(shí)現(xiàn)在2個(gè)小時(shí)完成全部流程。

　　解決方案：某銀行首先開(kāi)發(fā)出新的電子系統(tǒng)與TCL企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，在以前單筆錄入信息的基礎(chǔ)上增加了批量導(dǎo)入付款信息，同時(shí)開(kāi)通款項(xiàng)到賬通知功能，在銀行收到款項(xiàng)的同時(shí)，實(shí)時(shí)將各種收款信息傳遞到企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)。上述7個(gè)環(huán)節(jié)牽涉到兩家銀行、一個(gè)結(jié)算中心、兩個(gè)客戶(hù)、兩個(gè)部門(mén)，環(huán)環(huán)相扣。該銀行的集團(tuán)資金結(jié)算代理業(yè)務(wù)可幫助企業(yè)在2小時(shí)結(jié)束流程。

　　案例二：紫光股份

　　企業(yè)需求：作為上市公司，現(xiàn)金流控制對(duì)紫光股份至關(guān)重要，尤其在月末、季末、年末影響企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)更需要銀行能提供相應(yīng)的金融工具和特色服務(wù)。比如，紫光股份代理惠普產(chǎn)品的惠普事業(yè)部銷(xiāo)售業(yè)績(jī)突出，現(xiàn)金流量波動(dòng)幅度大。對(duì)于清華紫光而言，如果能調(diào)控好現(xiàn)金流出，資金在規(guī)定的時(shí)間里按時(shí)向代理產(chǎn)品方付款，就能在價(jià)格上拿到最優(yōu)惠的返點(diǎn)，在競(jìng)爭(zhēng)中處于有利的地位。這時(shí)，企業(yè)依賴(lài)并急需銀行適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)。

　　解決方案：某銀行根據(jù)其業(yè)務(wù)特點(diǎn)和財(cái)務(wù)管理的需要，為紫光股份及其供貨商設(shè)計(jì)了“以銀行承兌匯票為紐帶，為代理商及供應(yīng)商提供全程金融服務(wù)“的個(gè)性化理財(cái)方案，即占用授信額度為紫光股份開(kāi)出銀行承兌匯票，由上海惠普在該行貼現(xiàn)獲得貨幣資金。對(duì)紫光股份而言，以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具推遲了付款時(shí)間，并且通過(guò)承兌期限的調(diào)整達(dá)到了調(diào)控現(xiàn)金流出節(jié)奏的目的，惠普貼現(xiàn)資金及時(shí)回籠還可以使紫光股份在價(jià)格上拿到最優(yōu)惠的返點(diǎn)，在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位。

　　金融服務(wù)使企業(yè)在銀行的“照料”下?lián)碛辛?ldquo;企業(yè)自己的銀行”，加上銀行為不同企業(yè)需求量身定制，將會(huì)有益地協(xié)助客戶(hù)提高資金使用效率、降低資金成本、增加資金收益。2001年，某銀行開(kāi)通全國(guó)“一柜通”業(yè)務(wù)后，真正解決了銀行結(jié)算業(yè)需有在途時(shí)間的難題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，每年可為該行客戶(hù)節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用3.7億元，節(jié)省日均在途資金67.1億元。

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