價合理，都將是阿里的潛在信用支付特約商戶。龐大客戶群基礎(chǔ)是銀行望塵莫及的。三是阿里不但有龐大的客戶基礎(chǔ)，更加重要的是能夠通過數(shù)據(jù)挖掘，自己主動獲取客戶的信用資信狀況，這是任何傳統(tǒng)金融企業(yè)都無法相比的。 如果說阿里小貸嚇出銀行一身冷汗的話，那么，阿里虛擬信用卡對銀行卡沖擊將更大。我們注意到，對于“央行已基本同意阿里巴巴向支付寶客戶發(fā)放信用卡，并會設(shè)立一家信用卡公司“的報道，阿里已經(jīng)斷然否認(rèn)。但以筆者看，借助阿里電商平臺、支付寶平臺等積累的龐大客戶資源和客戶信用資信資源，阿里既然向金融挺進(jìn)，就應(yīng)該有向支付寶客戶發(fā)放信用卡和成立信用卡公司的規(guī)劃，這個意義將更加大，對提升阿里集團(tuán)整體業(yè)務(wù)將大有裨益，并將打破銀行獨(dú)家壟斷銀行卡市場的局面。 \阿里金融事業(yè)群總裁負(fù)責(zé)人胡曉明在杭州召開媒體見面會如是說，阿里巴巴將在4月推出基于無線客戶端的“信用支付”業(yè)務(wù)。

就在阿里巴巴集團(tuán)的電商業(yè)務(wù)受到來自風(fēng)起云涌的專業(yè)化更強(qiáng)的電商企業(yè)沖擊時，筆者曾經(jīng)擔(dān)心，阿里怎么辦？如果不尋找創(chuàng)新和突破，必將開始走下坡路。然而，聰明絕頂?shù)鸟R云帶領(lǐng)阿里不但找到了突破重圍的最佳突破口，而且這條路走的準(zhǔn)、走的踏實(shí)、走的前景無限，這就是大踏步向金融進(jìn)軍。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)理論看，實(shí)業(yè)資本積累到一定時期，與金融資本融合是必然趨勢，也是升級實(shí)業(yè)資本的最佳結(jié)合點(diǎn)。從經(jīng)濟(jì)決定金融的基本原理分析，電子商務(wù)的迅猛崛起，使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)體店開始從網(wǎng)下大踏步地向網(wǎng)上轉(zhuǎn)移，按照馬云預(yù)測，到2020年在貿(mào)易領(lǐng)域網(wǎng)上業(yè)務(wù)將占據(jù)50%的市場份額。這就給金融業(yè)提出了一個新課題，金融業(yè)務(wù)包括金融支付手段、信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保抵押業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品發(fā)展等如何適應(yīng)電子商務(wù)這種發(fā)展變化趨勢，為其提供更好服務(wù)并在服務(wù)中獲取利潤空間呢？客觀地說，現(xiàn)在所有傳統(tǒng)金融企業(yè)特別是傳統(tǒng)銀行都沒有意識到這一點(diǎn)，都沒有任何準(zhǔn)備和未雨綢繆的應(yīng)對之策？

就像馬云早在2005年就放出的豪言“銀行不改變，我來改變銀行”。接下來，馬云就把金融定位為未來發(fā)展的三大目標(biāo)之一，即：電商平臺、金融和數(shù)據(jù)。馬云已經(jīng)全方位向金融業(yè)挺進(jìn)。從金融支付手段上來說，支付寶的第三方支付系統(tǒng)已經(jīng)對銀行支付結(jié)算手段構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)。阿里小貸業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，將銀行嚇出一身冷汗。阿里金融擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展，不但解決了中小企業(yè)擔(dān)保難問題，而且正在沖擊傳統(tǒng)的金融擔(dān)保業(yè)。阿里在支付寶上已經(jīng)開始銷售金融產(chǎn)品，阿里與平安集團(tuán)合作在支付寶上銷售保險，許多基金產(chǎn)品、金融理財產(chǎn)品在支付寶上都能看到銷售身影，監(jiān)管部門專門放行了第三方支付系統(tǒng)代銷證券基金銷售業(yè)務(wù)。

阿里挺進(jìn)金融行業(yè)包括目前基于無限客戶端信用支付系統(tǒng)的無卡虛擬信用卡以及今后發(fā)展有卡信用卡的優(yōu)勢是其他企業(yè)包括目前的所有傳統(tǒng)金融企業(yè)都無法比擬的。這個優(yōu)勢就是阿里掌握著龐大客戶信用狀況資源。目前支付寶注冊賬戶數(shù)為8億戶，淘寶現(xiàn)在擁有1.45億名會員，其中賣家有600萬名。通過阿里巴巴、淘寶、天貓、支付寶等一系列平臺，阿里金融可以獲得賣家會員的商品交易量、真實(shí)性、商鋪活躍度、用戶滿意度、庫存、現(xiàn)金流、甚至水電繳納等信用數(shù)據(jù)，相當(dāng)于擁有了一個屬于自己的征信系統(tǒng)。強(qiáng)大的阿里可以通過數(shù)據(jù)挖掘主動而不是被動獲取平臺上每一個客戶的基本信用狀況。這種龐大的客戶信用資源是異常寶貴的，特別是對于金融企業(yè)。金融企業(yè)本身就是玩信用，就是以信用為核心。這是阿里進(jìn)軍金融無以倫比的優(yōu)勢。

現(xiàn)在，阿里借助支付寶第三方支付平臺又開始向信用卡業(yè)務(wù)挺進(jìn)，雖然僅僅是基于無線客戶端信用支付系統(tǒng)的“虛擬信用卡”，但其像影子銀行一樣完全具備信用卡透支支付的功能。筆者認(rèn)為，阿里具有三大優(yōu)勢：一是基于無線客戶端信用支付系統(tǒng)的巨大便利優(yōu)勢。目前銀行有卡信用卡攜帶不變，容易丟失，特別是多家銀行多張信用卡更讓客戶較為煩惱。如果阿里借助手機(jī)無線客戶端實(shí)現(xiàn)信用支付，那么，對銀行信用卡將帶來沖擊。二是阿里的客戶優(yōu)勢是任何一家銀行都無法比擬的。經(jīng)過地區(qū)限制、實(shí)名認(rèn)證等條件的篩選后，預(yù)計第一批信用支付能夠服務(wù)的人群在8000萬左右。工行作為中國信用卡發(fā)行規(guī)模最大的銀行，經(jīng)過十幾年的努力，也只發(fā)出去7000多萬張信用卡。同時，賣家有600萬名，只要信用支付產(chǎn)品定價合理，都將是阿里的潛在信用支付特約商戶。龐大客戶群基礎(chǔ)是銀行望塵莫及的。三是阿里不但有龐大的客戶基礎(chǔ)，更加重要的是能夠通過數(shù)據(jù)挖掘，自己主動獲取客戶的信用資信狀況，這是任何傳統(tǒng)金融企業(yè)都無法相比的。

如果說阿里小貸嚇出銀行一身冷汗的話，那么，阿里虛擬信用卡對銀行卡沖擊將更大。我們注意到，對于“央行已基本同意阿里巴巴向支付寶客戶發(fā)放信用卡，并會設(shè)立一家信用卡公司“的報道，阿里已經(jīng)斷然否認(rèn)。但以筆者看，借助阿里電商平臺、支付寶平臺等積累的龐大客戶資源和客戶信用資信資源，阿里既然向金融挺進(jìn)，就應(yīng)該有向支付寶客戶發(fā)放信用卡和成立信用卡公司的規(guī)劃，這個意義將更加大，對提升阿里集團(tuán)整體業(yè)務(wù)將大有裨益，并將打破銀行獨(dú)家壟斷銀行卡市場的局面。
 

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