《宏觀經(jīng)濟新常態(tài)與商業(yè)銀行轉型發(fā)展》

課程名稱： 《宏觀經(jīng)濟新常態(tài)與商業(yè)銀行轉型發(fā)展》

主講： 唐建偉老師 6課時

課程大綱/要點：

一、中國宏觀經(jīng)濟環(huán)境正發(fā)生根本性轉變：解讀中國經(jīng)濟新常態(tài)
1、當前中國經(jīng)濟的四個特征
? 總量大
? 增速高
? 人均低
? 不平衡
2、中國已經(jīng)跨入中等收入國家
3、兩點結論（已經(jīng)擺脫“一窮二白”，但基礎仍薄弱）
4、中國宏觀經(jīng)濟未來可能的演變趨勢—-中國經(jīng)濟新常態(tài)的含義
? 中國經(jīng)濟面臨的五大挑戰(zhàn)
← 如何避免陷入中等收入陷阱，保持經(jīng)濟的持續(xù)增長
← 如何防范和化解財政金融風險，防止出現(xiàn)系統(tǒng)性風險
← 如何防范和化解資產(chǎn)價格泡沫，防止資產(chǎn)價格泡沫破滅
← 如何妥善處理對外關系，保持和平發(fā)展的外部環(huán)境
← 如何實現(xiàn)社會管理模式的創(chuàng)新，實現(xiàn)社會和諧發(fā)展
? 中國宏觀經(jīng)濟可能出現(xiàn)的五種趨勢
← 經(jīng)濟增速回落：高速轉向中高速，
← 經(jīng)濟結構改善：第三產(chǎn)業(yè)與服務業(yè)占比提升
← 增長動力切換：由投資主導轉為消費主導
← 通脹壓力減輕：經(jīng)濟轉型與高通脹并不并行
← 貨幣政策轉型：由外生性寬松轉向內(nèi)生性緊縮
二、宏觀經(jīng)濟新常態(tài)對銀行業(yè)的影響
1、經(jīng)濟增速放緩對銀行資產(chǎn)負債的影響
? 經(jīng)濟增速放緩對信貸及社會融資規(guī)模的需求趨弱，銀行資產(chǎn)增速將明顯放緩
? 經(jīng)濟增速放緩帶來存款總量增速下降，銀行業(yè)存款競爭將日益加劇
2、經(jīng)濟增長方式與結構的轉變對銀行經(jīng)營模式的影響
?
銀行信貸投向將從以第二產(chǎn)業(yè)為主，轉型為二、三產(chǎn)業(yè)并重，服務業(yè)為銀行發(fā)展
帶來
? 新機遇
? 經(jīng)濟轉型過程中行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)新變化，銀行信貸投向行業(yè)相應轉變
?
經(jīng)濟結構轉型帶來銀行存款結構的變化：人口老齡化、工業(yè)企業(yè)利潤增速分化以
及財
? 稅改革等對存款結構的影響
3、金融市場轉型發(fā)展對銀行的影響
? 人民幣國際化對銀行帶來的影響
? 利率市場化進程加快對銀行帶來顯著影響
? 資本市場發(fā)展對銀行經(jīng)營的影響
? 資本和金融賬戶開放對銀行帶來影響
? 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶的影響
4、金融監(jiān)管政策變化對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響
? 金融改革及金融監(jiān)管政策調整對銀行經(jīng)營的影響
? 貨幣政策操作模式轉型對商業(yè)銀行的影響

三、新常態(tài)下商業(yè)銀行轉型發(fā)展的方向和路徑
1、轉型方向：輕資本，高效率（五個方面的轉型內(nèi)容）
?
一是從充當社會信用中介、資金中介向充當信息中介、資本中介的角色進行轉變
；
?
二是從單純參與信貸市場向積極參與包括信貸市場、貨幣市場、資本市場、期貨
市場、外匯市場等在內(nèi)的整個金融市場轉變；
? 三是從重資產(chǎn)、重資本向輕資產(chǎn)、輕資本的業(yè)務結構轉變；
? 四是從習慣于持有資產(chǎn)至到期的模式向以交易管理資產(chǎn)為主的模式轉變;
?
五是從“提供資金”向“提供服務”轉變，要盡可能開展綜合金融服務，提供整套金
融解決方案；
2、轉型路徑
? 傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務轉型路徑
←
一是大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務，適度發(fā)展、靈活調整同業(yè)直投業(yè)務，適度控
制、協(xié)同發(fā)展債券投資業(yè)務
← 二是適度提升主動負債占比，有針對性地發(fā)展各類主動負債業(yè)務
← 三是密切關注，做好預案，靈活應對存貸比監(jiān)管的可能調整或取消
← 四是著力提高風險定價管理能力，完善定價管理的長效機制
←
五是開拓思路，拓寬渠道，通過創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展模式來鞏固低成本核心負債


? 新興業(yè)務發(fā)展思路：
← 一是個人零售業(yè)務向財富管理轉型
← 二是公司批發(fā)業(yè)務向綜合金融服務轉型
← 三是金融市場業(yè)務由持有向交易型轉型
← 四是內(nèi)部管理流程、企業(yè)文化的轉變與轉型

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