《信貸客戶經(jīng)理 貸后檢查風(fēng)險(xiǎn)管控》

加強(qiáng)貸后管理 確保資金安全
——信貸客戶經(jīng)理貸后檢查
課時(shí)設(shè)計(jì)：1--2天
培訓(xùn)對(duì)象：信貸客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理人員
培訓(xùn)目標(biāo)：使客戶經(jīng)理掌握貸后檢查的重點(diǎn)、要點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，通過實(shí)際案例的講解，幫
助客戶經(jīng)理加深印象，掌握檢查技巧，寫好檢查報(bào)告。
授課形式：業(yè)務(wù)理論講授，實(shí)際經(jīng)驗(yàn)講述，實(shí)際案例講解。
課程大綱：
授信放款階段 不見兔子不撒鷹
1. 授信放款概述
主動(dòng)權(quán)的轉(zhuǎn)換/把好銀行資金的最后一道關(guān)口
2. 授信放款規(guī)范
加強(qiáng)放款管理的措施/放款中心各崗位職責(zé)/放款操作主要流程/要注意客戶蓋章常見問題
/
3. 放款工作注意事項(xiàng)
必須落實(shí)好手續(xù)才能放款/提款的條件要落實(shí)/提取貸款的注意事項(xiàng)/掌握好放款進(jìn)度/對(duì)
于特殊情況能否放款要有標(biāo)準(zhǔn)/判斷力很重要/管理貸款的原則性和靈活性
4. 核保環(huán)節(jié)防詐騙
不法分子詐騙手段/核保原則/核保要求/核保人員條件/核保人員職責(zé)/
各項(xiàng)核保要求/核保環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范/核保紀(jì)律（六不得）/核保時(shí)如何防范擔(dān)保行內(nèi)鬼/
核保獎(jiǎng)懲/因放款操作不當(dāng)會(huì)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)
5. 抵押環(huán)節(jié)防詐騙
辦理抵押貸款業(yè)務(wù)的基本原則和操作要求/認(rèn)真落實(shí)抵押手續(xù)/如何防范虛假抵押權(quán)
6. 資金流向防詐騙
要監(jiān)控好資金去向/禁止提款的情況
授后管理階段 扎實(shí)出效益 細(xì)節(jié)出黃金
1. 授后管理概述
授后管理的重要性/貸前是冤家
貸后是親家/授后管理理念/客戶經(jīng)理授后管理的職責(zé)/管理制度的意義/建立健全各項(xiàng)監(jiān)
控制度/授后管理主要內(nèi)容/海因里希法則的啟示/邯鄲金庫(kù)大盜寫12條堵漏建議/破窗理
論的啟示/木桶原理的啟示
2. 授后檢查規(guī)范
授后檢查工作原則/授后檢查方式/授后檢查的三種類別/授后檢查的主要內(nèi)容/對(duì)特殊業(yè)
務(wù)的檢查要求/現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查/授后檢查的“三查三看”
3. 授后管理注意事項(xiàng)
要解決“重貸輕管”問題/不斷調(diào)整和優(yōu)化授信客戶結(jié)構(gòu)/實(shí)行對(duì)公司信貸的集中化管理/開
好信貸管理聯(lián)席例會(huì)/做好信貸檢查和督促整改工作/防止過度管理/分級(jí)授權(quán)以提高工作
效率/實(shí)行輔導(dǎo)期限制/用好工作聯(lián)系單/提高管理的有效性/簡(jiǎn)單實(shí)用的管理小方法/做好
風(fēng)險(xiǎn)案例通報(bào)工作
4. 應(yīng)急處置化解風(fēng)險(xiǎn)
加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)和企業(yè)的監(jiān)控管理/加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶額度管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作/加強(qiáng)
對(duì)預(yù)警客戶的重點(diǎn)管理/了解客戶風(fēng)險(xiǎn)信息的渠道/企業(yè)經(jīng)營(yíng)重大事項(xiàng)/重大事項(xiàng)預(yù)警信號(hào)
的取得/應(yīng)急處置操作程序/重視借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)苗頭/發(fā)生貸款詐騙風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)做好的工
作/是否報(bào)案要慎重/報(bào)案時(shí)應(yīng)做好的工作
授信回收階段 行百里者半九十 春華秋實(shí)糧滿倉(cāng)
貸款回收有三種狀況
1. 正常貸款回收
貸款回收是信貸管理的最高目標(biāo)/貸款回收工作中應(yīng)避免的思想問題/收回貸款是硬道理
/正常貸款回收的六個(gè)環(huán)節(jié)/貸款回收確認(rèn)制/要盯住企業(yè)資金的回收期/不要拒絕借款人
還款/還款資金提前到帳制/如何處理提前還款/如何處理貸款展期/如何處理還舊借新/如
何處理借新還舊/當(dāng)貸款本息出現(xiàn)逾期時(shí)
避免讓貸款集中在年底到期/做好貸款結(jié)清工作
2. 風(fēng)險(xiǎn)貸款催收
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款的催收/風(fēng)險(xiǎn)管理成語曲突徙薪/風(fēng)險(xiǎn)貸款前兆/不良企業(yè)逃廢銀行債務(wù)常用方
式/風(fēng)險(xiǎn)提示制/把握好貸款的退出時(shí)機(jī)/催收貸款的注意事項(xiàng)
善用催帳心理學(xué)/對(duì)付不同類型欠款客戶的方法/催收貸款的法律措施/回收貸款的非常手
段/關(guān)于避免恐慌性收貸問題/要分析發(fā)生不良貸款的原因
3. 不良貸款清收
全力以赴清收不良貸款/銀行清收不良貸款三十招/貸款催收中的十二條技巧/銀行依法收
貸十六忌/法院執(zhí)行難的十二條癥狀/不良資產(chǎn)處置中的風(fēng)險(xiǎn)防范/保持池中水的干凈

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