《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法實(shí)務(wù)解讀》(修改后)

  培訓(xùn)講師：王鑫

講師背景：
王鑫老師全面風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理實(shí)戰(zhàn)專家金融經(jīng)濟(jì)師/風(fēng)險(xiǎn)管理師資深銀行合規(guī)管理講師銀行業(yè)協(xié)會(huì)特邀專家現(xiàn)任：股份制銀行某分行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理曾任：股份制銀行某分行事業(yè)法人部負(fù)責(zé)人曾任：股份制銀行某分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心產(chǎn)品經(jīng)理、貸后管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人曾 詳細(xì)>>

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《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法實(shí)務(wù)解讀》(修改后)詳細(xì)內(nèi)容

《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法實(shí)務(wù)解讀》(修改后)

《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法實(shí)務(wù)解讀》
課程背景：
銀保監(jiān)會(huì)、中國人民銀行2月11日聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，《辦法》拓展了風(fēng)險(xiǎn)分類的資產(chǎn)范圍，提出了新的風(fēng)險(xiǎn)分類定義，要求商業(yè)銀行遵循真實(shí)性、及時(shí)性、審慎性和獨(dú)立性原則，對(duì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的全部表內(nèi)外金融資產(chǎn)開展風(fēng)險(xiǎn)分類。其中，針對(duì)重組資產(chǎn)的規(guī)定發(fā)生重大變化，不再統(tǒng)一要求重組資產(chǎn)必須分為不良。
課程收益：
結(jié)合最新監(jiān)管政策，透析傳統(tǒng)不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式與現(xiàn)行多元化的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，實(shí)務(wù)案例解析不良資產(chǎn)處置方案，全方位掌握不良資產(chǎn)經(jīng)營管理與風(fēng)控；
課程大綱
第一講：最新法規(guī)及監(jiān)管政策走向
當(dāng)下的不良資產(chǎn)市場環(huán)境與最新不良資產(chǎn)監(jiān)管政策分析
第二講：《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》實(shí)務(wù)解讀
1、《辦法》制定的背景
2、對(duì)金融資產(chǎn)開展風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循的原則
金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求
重組資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類要求
銀行風(fēng)險(xiǎn)分類管理
監(jiān)督管理要求
第三講：金融資產(chǎn)五級(jí)分類推廣的必要性
1、以時(shí)間為主線劃分標(biāo)準(zhǔn)的四級(jí)分類到多個(gè)量化條件的五級(jí)分類
2、被分類的資產(chǎn)從貸款擴(kuò)展到整個(gè)金融資產(chǎn)范圍
3、多樣化分類條件反映了發(fā)展中社會(huì)對(duì)借款企業(yè)和借款人多角度審視的視角方式
第四講：金融資產(chǎn)五級(jí)分類的關(guān)注要點(diǎn)
嚴(yán)格執(zhí)行時(shí)間要求，避免不準(zhǔn)確情形
重組金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)及觀察期如何應(yīng)對(duì)？
2.1 觀察期的設(shè)立（不得少于連續(xù)兩個(gè)還款期）
2.2 觀察期的期限（六個(gè)月延長至一年）
2.3 觀察期的標(biāo)準(zhǔn)
3、逾期超90天債權(quán)應(yīng)歸為不良
4、風(fēng)險(xiǎn)分類資產(chǎn)范圍變寬
5、以評(píng)估債務(wù)人履約能力為中心的分類
5.1 開展風(fēng)險(xiǎn)分類的核心是準(zhǔn)確判斷債務(wù)人償債能力
5.2 加強(qiáng)對(duì)債務(wù)人第一還款來源的分析
第五講：分類新規(guī)執(zhí)行后銀行的注意事項(xiàng)
1、抓緊處置不良資產(chǎn)，增提撥備
2、盡快完善制度流程，厘清各自責(zé)任
3、第一還款來源與第二還款來源分別
4、如何評(píng)估以履約為中心
5、債權(quán)如何開展跨行交叉認(rèn)定
6、重組類貸款的規(guī)模攀升帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患
7、如何防止業(yè)績分化
8、新規(guī)執(zhí)行后帶來的“兩寬”、“兩緊”的思考
第六講：分類新規(guī)執(zhí)行后銀行的應(yīng)對(duì)措施
重視并建設(shè)重組資產(chǎn)管理能力
加強(qiáng)落實(shí)資產(chǎn)穿透管理
推進(jìn)分類與減值的結(jié)合與聯(lián)動(dòng)
加強(qiáng)貸投后管理與主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力
提升全口徑資產(chǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)測預(yù)警能力
?完善數(shù)據(jù)支撐與系統(tǒng)支撐
第七講：新規(guī)下的經(jīng)營思路與信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施
1、經(jīng)營管理層面思路轉(zhuǎn)變
1.1 輕資本運(yùn)行：規(guī)模先行到資本先行
1.2 經(jīng)營邏輯：資本節(jié)約與低效資產(chǎn)管理
1.3 產(chǎn)品定價(jià)：資本收益率與產(chǎn)品匹配
1.4 考核導(dǎo)向：對(duì)考核收益的影響
2、業(yè)務(wù)實(shí)操層面：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的變動(dòng)
2.1 審慎的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
2.2 涉房貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制
2.3 不良資產(chǎn)的處置
2.4 押品的管理
2.5 授信與用信的成本衡量

 

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