《固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款評(píng)估》

課程名稱： 《固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款評(píng)估》

主講： 潘春陽(yáng)老師  6課時(shí)

課程背景：

商業(yè)銀行對(duì)借款人的固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款歷來(lái)是技術(shù)性復(fù)雜的工作，要求評(píng)估人員不僅熟悉掌握國(guó)家的投資政策，深厚的專業(yè)知識(shí)，還有要廣博的社會(huì)知識(shí)和項(xiàng)目評(píng)估經(jīng)驗(yàn)。在這方面大多商業(yè)銀行普遍存在項(xiàng)目評(píng)估專業(yè)人員不足，評(píng)估技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)欠缺的現(xiàn)象。客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理以及專職貸款審批人等信貸系列條線崗位人員需要評(píng)估分析能力不斷提升。

課程收益： 

通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：

   1.充分了解國(guó)家投資政策

   2.熟悉掌握固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款評(píng)估方法和技巧

   3.掌握固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)及控制

授課方式：講授、研討互動(dòng)、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、錯(cuò)誤案列演示

授課對(duì)象：銀行客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、專職貸款審批人和審計(jì)人員等

課程大綱/要點(diǎn)：

一、固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款概述

1. 固定資產(chǎn)地塊項(xiàng)目應(yīng)具備條件

2. 項(xiàng)目分類

1) 基本建設(shè)項(xiàng)目：新建項(xiàng)目、既有項(xiàng)目

2) 技改項(xiàng)目

3) 如何判斷項(xiàng)目是否超批復(fù)

4) 商業(yè)計(jì)劃書項(xiàng)目

3. 固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的批復(fù)

審批制、核準(zhǔn)制、備案制

4. 固貸期限確定

5. 利率及結(jié)息方式

二、項(xiàng)目調(diào)查

1. 項(xiàng)目用地規(guī)劃許可證的規(guī)定，用途及使用限制

2. 申請(qǐng)人資本金情況

1) 注冊(cè)資本

2) 實(shí)收資本

3) 實(shí)際投資額

4) 申請(qǐng)人實(shí)際出資能力

5) 投資來(lái)源的結(jié)構(gòu)分析

3. 項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)范圍

4. 主要控股和參股公司情況

5. 項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)

1) 實(shí)際控制人

2) 主要股東簡(jiǎn)歷、從業(yè)經(jīng)歷

3) 股東之間關(guān)系和合作意愿

6. 申請(qǐng)人的管理結(jié)構(gòu)

7. 公司主導(dǎo)產(chǎn)品或服務(wù)品種

8. 申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)設(shè)施情況

9. 申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)定位

10. 申請(qǐng)人的上下游客戶

11. 主要產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)

12. 申請(qǐng)人的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)

13. 申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析

14. 申請(qǐng)人的銷售方式

15. 申請(qǐng)人行業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品處于發(fā)展的哪一階段

16. 項(xiàng)目 “四證”

1) 貸款準(zhǔn)兩證

2) 三C認(rèn)證

3) 環(huán)保等相關(guān)部門批復(fù)

17. 三金

三、項(xiàng)目評(píng)估主要概念及指標(biāo)

1. 貨幣時(shí)間價(jià)值

1) 將來(lái)、現(xiàn)值

2) 單利、復(fù)利

2. 財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值

1) 現(xiàn)金流出

2) 現(xiàn)金流入

3. 內(nèi)部收益率（IRR）

財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值與內(nèi)部收益率的關(guān)系

4. 投資靜態(tài)回收期

5. 投資動(dòng)態(tài)回收期

6. 貸款期限

7. 盈虧平衡分析

1) 固定成本

2) 變動(dòng)成本

3) 半變動(dòng)成本的分解

4) 以不同形式表示的BEP

5) 是否含增值稅？

8. 敏感性分析

1) 敏感因素

2) 敏感指標(biāo)

3) 總投資增加

4) 投入物價(jià)格上升

5) 產(chǎn)品價(jià)格降低

四、固貸項(xiàng)目評(píng)估表

1．總投資表

1) 靜態(tài)投資

2) 動(dòng)態(tài)投資

3) 固定資產(chǎn)投資

4) 流動(dòng)資產(chǎn)投資

5) 營(yíng)運(yùn)資金

2．投資結(jié)構(gòu)表

1) 建設(shè)項(xiàng)目

2) 單項(xiàng)工程

3) 分部工程

4) 分項(xiàng)工程

3．配套項(xiàng)目投資表

4．投資來(lái)源結(jié)構(gòu)表

5．銷售收入預(yù)測(cè)表

6．成本預(yù)測(cè)表

7．現(xiàn)金流預(yù)測(cè)表

8．敏感性分析表

附：固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款評(píng)估表

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