《固定資產(chǎn)項目貸款評估》

課程名稱： 《固定資產(chǎn)項目貸款評估》

主講： 潘春陽老師  6課時

課程背景：

商業(yè)銀行對借款人的固定資產(chǎn)項目貸款歷來是技術(shù)性復雜的工作，要求評估人員不僅熟悉掌握國家的投資政策，深厚的專業(yè)知識，還有要廣博的社會知識和項目評估經(jīng)驗。在這方面大多商業(yè)銀行普遍存在項目評估專業(yè)人員不足，評估技術(shù)和經(jīng)驗欠缺的現(xiàn)象?？蛻艚?jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風險經(jīng)理以及專職貸款審批人等信貸系列條線崗位人員需要評估分析能力不斷提升。

課程收益： 

通過本課程的學習使學員能夠：

   1.充分了解國家投資政策

   2.熟悉掌握固定資產(chǎn)項目貸款評估方法和技巧

   3.掌握固定資產(chǎn)項目貸款的風險及控制

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學、錯誤案列演示

授課對象：銀行客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理、專職貸款審批人和審計人員等

課程大綱/要點：

一、固定資產(chǎn)項目貸款概述

1. 固定資產(chǎn)地塊項目應具備條件

2. 項目分類

1) 基本建設項目：新建項目、既有項目

2) 技改項目

3) 如何判斷項目是否超批復

4) 商業(yè)計劃書項目

3. 固定資產(chǎn)投資項目的批復

審批制、核準制、備案制

4. 固貸期限確定

5. 利率及結(jié)息方式

二、項目調(diào)查

1. 項目用地規(guī)劃許可證的規(guī)定，用途及使用限制

2. 申請人資本金情況

1) 注冊資本

2) 實收資本

3) 實際投資額

4) 申請人實際出資能力

5) 投資來源的結(jié)構(gòu)分析

3. 項目經(jīng)營范圍

4. 主要控股和參股公司情況

5. 項目管理團隊

1) 實際控制人

2) 主要股東簡歷、從業(yè)經(jīng)歷

3) 股東之間關(guān)系和合作意愿

6. 申請人的管理結(jié)構(gòu)

7. 公司主導產(chǎn)品或服務品種

8. 申請人的經(jīng)營設施情況

9. 申請人經(jīng)營的市場定位

10. 申請人的上下游客戶

11. 主要產(chǎn)品和服務的特點

12. 申請人的主要競爭優(yōu)勢、劣勢

13. 申請人經(jīng)營環(huán)境分析

14. 申請人的銷售方式

15. 申請人行業(yè)主導產(chǎn)品處于發(fā)展的哪一階段

16. 項目 “四證”

1) 貸款準兩證

2) 三C認證

3) 環(huán)保等相關(guān)部門批復

17. 三金

三、項目評估主要概念及指標

1. 貨幣時間價值

1) 將來、現(xiàn)值

2) 單利、復利

2. 財務凈現(xiàn)值

1) 現(xiàn)金流出

2) 現(xiàn)金流入

3. 內(nèi)部收益率（IRR）

財務凈現(xiàn)值與內(nèi)部收益率的關(guān)系

4. 投資靜態(tài)回收期

5. 投資動態(tài)回收期

6. 貸款期限

7. 盈虧平衡分析

1) 固定成本

2) 變動成本

3) 半變動成本的分解

4) 以不同形式表示的BEP

5) 是否含增值稅？

8. 敏感性分析

1) 敏感因素

2) 敏感指標

3) 總投資增加

4) 投入物價格上升

5) 產(chǎn)品價格降低

四、固貸項目評估表

1．總投資表

1) 靜態(tài)投資

2) 動態(tài)投資

3) 固定資產(chǎn)投資

4) 流動資產(chǎn)投資

5) 營運資金

2．投資結(jié)構(gòu)表

1) 建設項目

2) 單項工程

3) 分部工程

4) 分項工程

3．配套項目投資表

4．投資來源結(jié)構(gòu)表

5．銷售收入預測表

6．成本預測表

7．現(xiàn)金流預測表

8．敏感性分析表

附：固定資產(chǎn)項目貸款評估表

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