中小企業(yè)風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)課程推薦

當(dāng)前銀行負(fù)債成本由于理財(cái)產(chǎn)品的抬拉而居高不下，提高資產(chǎn)收益是改善利差水平最直接的辦法，而中小微企業(yè)貸款無疑是一個(gè)好的選擇。但經(jīng)濟(jì)下行，中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)很大，如何控制？
本次講課的周老師現(xiàn)任中國銀行某市分行貿(mào)易金融部總經(jīng)理。此前任中小企業(yè)部總經(jīng)理，四年時(shí)間該行中小企業(yè)貸款從零發(fā)展到400多戶20多億元，貸款余額為濟(jì)南市四大行之首。在中小企業(yè)部和貿(mào)易金融部工作期間，周老師曾經(jīng)經(jīng)歷過騙貸、老板跑路、高利貸、虛假供應(yīng)鏈等各種問題，但該行中小企業(yè)授信沒有發(fā)生過一筆不良，貿(mào)易融資目前僅有一筆逾期未收。
在多年授信工作中，周老師總結(jié)探索出一套獨(dú)具特色的中小企業(yè)授信審查技術(shù)和一套實(shí)用的中小企業(yè)信用分析工具，對中小企業(yè)隱形小集團(tuán)、民間借貸、過度授信等的風(fēng)險(xiǎn)排查有過深入研究，對中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制有著豐富而深刻的實(shí)踐理解，并主持開發(fā)過多款暢銷中小企業(yè)產(chǎn)品。
本次授課主要講解貸前調(diào)查和貸中審查的要點(diǎn)和技術(shù)。大綱是：
一、你究竟要給誰貸款
1、小微企業(yè)授信首先要解決的問題？
2、小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)三明三暗六條線
3、貸前調(diào)查要注意哪些細(xì)節(jié)
4、如何避免“鴨子長病豬死亡” 5、分類確定授信審查的主體
二、找出活下去的理由
1、給予一家小微企業(yè)授信的基本前提是什么？
2、問自己一個(gè)問題：這家企業(yè)活下去的理由在哪里？
3、怎么看
（1）企業(yè)牛不牛，關(guān)鍵看下游
（2）企業(yè)好不好，比較才知道
（3）企業(yè)難不難 主要看老板
從幾個(gè)方面評價(jià)企業(yè)實(shí)際控制人？
人品看什么？
人品怎么看？
能力看什么？
能力怎么看？
（4）企業(yè)好不好，管理看奧妙
生產(chǎn)類企業(yè)六種事，最重要的就是人和財(cái)
在行業(yè)問題上“近視”，容易出現(xiàn)大問題
三、霧里看花企業(yè)收入
1、老板一般關(guān)注哪張表？銀行經(jīng)營同樣要統(tǒng)籌三張表
2、在銷售收入核查方面，企業(yè)都有哪些方法欺騙銀行？3、有沒有比較簡單有效的核查辦法
（1）水電稅
（2）內(nèi)部系統(tǒng)
（3）常理推測
（4）交叉驗(yàn)證
四、如何判斷還款能力
1、銷售收入好是否意味著企業(yè)能夠按期歸還授信本息？
2、第一個(gè)角度：收入授信比較法
（1）除了公司授信之外，企業(yè)還要?dú)w還哪些類授信
（2）授信排查的核心要素
（3）企業(yè)有多少能用于還款的資金
（4）第一種判斷的要點(diǎn)
3、第二個(gè)角度：判斷企業(yè)實(shí)際需要的授信金額及真實(shí)用途
（1）如果判斷企業(yè)實(shí)際需要的授信金額？常規(guī)套路
更有效的辦法：分析企業(yè)資金來源與占用是否匹配
一個(gè)簡單有效的公式
需要的不一定都是合理的
4、如何判斷企業(yè)貸多少合適五、慧眼識別高風(fēng)險(xiǎn)戶
1、從授信角度分析
貸款銀行超過10個(gè)要小心
馬克吐溫：銀行是晴天送傘，雨天收傘。
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財(cái)務(wù)角度分析
超承受能力投資
......
3、從實(shí)際控制人的角度分析
自己的業(yè)務(wù)不熟卻喜歡談中南海華爾街互聯(lián)網(wǎng)
......
4、從第三方渠道調(diào)查的角度
高利貸七步曲
......
六、關(guān)鍵時(shí)刻要有抓手
1、為什么借款企業(yè)出現(xiàn)問題后，有的貸款能收回，有的很難收回？
2、抵押擔(dān)保的作用主要有哪些？
（1）企業(yè)擔(dān)保好還是房地產(chǎn)抵押好？
（2）足額房地產(chǎn)抵押是否保險(xiǎn)？
（3）貨押業(yè)務(wù)的四個(gè)核心問題
（4）如何看待商業(yè)承兌匯票質(zhì)押？
七、打鐵還要自身硬
1、當(dāng)前存在的主要問題
2、如何防范客戶經(jīng)理造假
3、為什么總是“重貸輕管”?
貸后管理誰來管
根據(jù)什么做貸后
貸后怎么管
發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)怎么辦

本課程所用案例較多，包括：
1、濟(jì)南XX家居博士老板跑路事件
2、杭州美女顧春芳跑路事件
3、某日式料理店老板足額房地產(chǎn)（該房產(chǎn)被中行租用）抵押個(gè)人貸款逾期案例
4、濟(jì)南XX新材料有限公司高利貸導(dǎo)致停產(chǎn)案例
5、東營某石油設(shè)備制造商高利貸案例
6、萊蕪某汽車經(jīng)銷商控貨融資案例
7、河北某出口大戶出口騙稅大案從中引出銷售收入核實(shí)問題
還有上海鋼貿(mào)聯(lián)保聯(lián)貸、濱州擔(dān)保圈、廣州某藥業(yè)隱形小集團(tuán)等案例，在此不一一例舉。
課程推廣建議提以下問題
1、小微企業(yè)貸款有很多陷阱和雷區(qū)，如何避免？如隱形小集團(tuán)問題、擔(dān)保圈問題等
2、企業(yè)銷售收入造假有哪些你意想不到的手段？除了三品三表之外，還有哪些辦法核實(shí)？
3、怎樣又快又準(zhǔn)地判斷出小微企業(yè)能不能活到貸款到期前？
4、怎樣用一套簡單實(shí)用的辦法分析企業(yè)經(jīng)營管理？
5、除了資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)外，還有沒有更簡單更實(shí)用的辦法判斷出企業(yè)的還款能力？
6、高利貸對小微企業(yè)授信危害太大，如何識別？
7、房地產(chǎn)抵押、控貨融資都有哪些你想不到的漏洞？

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