《信貸盡職調(diào)查與授信流程管理》

  培訓(xùn)講師：楊會臣

講師背景：
楊會臣老師教授，經(jīng)濟學(xué)博士浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院經(jīng)濟學(xué)博士西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院經(jīng)濟學(xué)碩士鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院會計系會計學(xué)學(xué)士實戰(zhàn)金融領(lǐng)域培訓(xùn)師曾先后主持或參與創(chuàng)立了包括有限合伙、基金公司（包括公募和私募）、小貸公司、典當行、第三方基金銷售公司、財 詳細>>

楊會臣
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《信貸盡職調(diào)查與授信流程管理》詳細內(nèi)容

《信貸盡職調(diào)查與授信流程管理》

信貸盡職調(diào)查與授信流程管理
【課程大綱】
模塊一、授信調(diào)查與財務(wù)分析
0. 企業(yè)財報邏輯關(guān)系與資產(chǎn)負債表觀：心里沒“譜”如何能做信貸？
0.1 企業(yè)經(jīng)濟活動與“三大報表”邏輯框架：“數(shù)”解企業(yè)運營之道！
0.2 企業(yè)商業(yè)模式及盈利模式的財報解讀之道：教你如何牽住企業(yè)報表之“牛耳”！
0.3 資產(chǎn)負債表觀與企業(yè)財報粉飾跡象剖析：告訴你企業(yè)是如何做假報表的！
0.4 客戶業(yè)績“水分”擠壓機巧：為什么我們需要掌握非財務(wù)因素調(diào)查及交叉檢驗之道？
1. 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的信貸客戶信息調(diào)查：哪些方法可以幫我們“讀懂”客戶？
1.1 客戶宏觀戰(zhàn)略環(huán)境調(diào)查與解讀之道：“讀懂”大勢方可談“信貸”！
1.1.1 宏觀政策脈絡(luò)跟蹤術(shù)：關(guān)注每年那幾件大事件便可搞清我們的宏觀經(jīng)濟戰(zhàn)略動向！
1.1.2 宏觀經(jīng)濟動向解讀術(shù)：搞清那幾個宏觀經(jīng)濟指標萬事盡在胸中！
1.2 客戶行業(yè)環(huán)境調(diào)查與分析技巧：不懂“行”何談貸？
1.2.1 行業(yè)成熟度與客戶融資戰(zhàn)略目標解讀：站在生命周期階段上看懂企業(yè)的“生老病死”！
1.2.2 客戶的市場競爭地位解讀：從技術(shù)先進度、資源掌控力、市場競爭力等方面搞清客戶的市場地位與客戶對于市場地位的自身理解力?。ㄆ髽I(yè)家真的清楚自己在做什么嗎？）
1.2.3 客戶的供應(yīng)鏈解析與價值鏈解讀：縱向看懂企業(yè)未來前景如何？
1.2.4 小結(jié)：一切皆需落地——客戶盈利之可持續(xù)性解析與成本結(jié)構(gòu)剖析！
1.3 客戶背景調(diào)查與分析策略：一株“關(guān)系樹”看懂企業(yè)的“人”素！
1.4 客戶經(jīng)營風(fēng)險調(diào)查與評估方法：搞懂客戶何以“安身立命”？
1.5 客戶管理風(fēng)險調(diào)查與分析：是騾子是馬牽出來溜溜！
1.6 客戶重大風(fēng)險事件調(diào)查技巧：如何發(fā)出那些“定時/非定時炸彈”？
2. 基于調(diào)查結(jié)果的財務(wù)報表分析：財務(wù)信息vs非財務(wù)信息“看清”客戶！
2.1 “聽、看、盤”與數(shù)據(jù)信息交叉檢驗的初始技巧：教你像CPA那樣做事兒！
2.2 交叉檢驗路徑設(shè)計及合理性分析：沿著財務(wù)憑據(jù)生成循環(huán)理清企業(yè)賬務(wù)！
2.3 財務(wù)數(shù)據(jù)一致性檢驗技巧及實操：如何從時間（歷史數(shù)據(jù)）、縱向（供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)）、橫向（行業(yè)數(shù)據(jù)）、內(nèi)在邏輯與常識（投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)及資產(chǎn)的經(jīng)營關(guān)聯(lián)性信息）等N-維驗證清楚企業(yè)實際情況？
2.4 企業(yè)財務(wù)報表“還原術(shù)”實操：自己動手還原出一個“真實、合法、完整、有效”（信貸四性）的企業(yè)來?。ㄇ笕瞬蝗缜蠹海鹤约簞邮志幹瞥隹蛻羧筘攧?wù)報表?。?br /> 3. 小結(jié)——教你一個安全高效的信貸調(diào)查報告編寫技巧：如何干凈利落就把授信調(diào)查這活兒給辦了！（“實用主義”指導(dǎo)的信貸調(diào)查與報告編撰“同步實施”之道?。?br /> 3.1 企業(yè)經(jīng)營狀況分析與報告方法：企業(yè)的主營業(yè)務(wù)前景如何？
3.2 客戶信貸需求與授信方向分析：企業(yè)到底哪兒缺錢？
3.3 企業(yè)財務(wù)報表重點項目分析：抓大放小看清企業(yè)“押品”！
3.4 企業(yè)財務(wù)報告綜合分析框架及實操：我們該如何綜合評估企業(yè)？
3.5 總結(jié)：信貸調(diào)查報告綜合架構(gòu)解讀
模塊二、信貸流程管理
信貸全流程概覽
信貸需求挖掘與信貸營銷管理
客戶融資需求分析技術(shù)與貸款需求發(fā)掘技巧
顧問式營銷與客戶運營狀況診斷技巧
個性化金融服務(wù)策略與授信方案設(shè)計技巧
信貸調(diào)查與授信審核審批
“三品+三性”盡調(diào)內(nèi)容概覽與信貸盡職調(diào)查核心關(guān)注點全解析
授信審批流程概覽與授信審核要點全解析
信貸合同簽訂與信貸資金發(fā)放技巧
簽約要求解析
信貸合同面談及面簽制度要點
授信相關(guān)主要合同關(guān)系（信貸合同及可能的風(fēng)險緩釋措施）全解析
貸款發(fā)放要求解析與貸款發(fā)放實操
貸款證的核發(fā)要點及資金支付過程中常見問題解析
自主支付vs受托支付
信貸資金的監(jiān)督與管理
貸后跟蹤與管理
貸后首次檢查及日常檢查主要內(nèi)容解析及其實操
貸后管理策略及主要問題解析
貸款回收及信貸催收策略
還款通知、到期催收與貸款回收策略實操
貸款展期業(yè)務(wù)要點與流程管理
貸款逾期管理
信貸檔案與資料管理
不良貸款處置專題
不良貸款催收技巧
不良貸款處置策略及其創(chuàng)新
信貸客戶經(jīng)理績效考核
商業(yè)銀行績效考核常見模式概覽
績效考核指標體系構(gòu)建及主要內(nèi)容概覽
績效考核方式及目標年薪管理技巧
網(wǎng)點績效管理策略實操

 

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