商業(yè)銀行信息資源規(guī)劃的策略和方法

　　前不久，我應(yīng)邀去一家商業(yè)銀行進(jìn)行信息化調(diào)研和咨詢服務(wù)。這家銀行提出的"新一代銀行電子化系統(tǒng)"的目標(biāo)是：建設(shè)集業(yè)務(wù)處理、辦公管理、經(jīng)營決策為一體，面向服務(wù)，面向管理，安全可靠的信息一體化綜合業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)；實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變，滿足所有業(yè)務(wù)處理、管理、監(jiān)管、客戶服務(wù)、決策支持的需求，同時(shí)滿足創(chuàng)新的需求，滿足面向未來的需求；該系統(tǒng)將成為業(yè)務(wù)處理平臺、客戶服務(wù)平臺、內(nèi)部管理信息平臺和經(jīng)營創(chuàng)新平臺，進(jìn)而提升到經(jīng)營戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)策略支持平臺。
　　我需要回答的問題是：上述目標(biāo)要在總體規(guī)劃的基礎(chǔ)上分期實(shí)施，總體規(guī)劃應(yīng)該是什么樣子？怎樣進(jìn)行這樣的總體規(guī)劃？

總體規(guī)劃的核心與基礎(chǔ)是信息資源規(guī)劃
　　商業(yè)銀行新一代電子化系統(tǒng)是建立在現(xiàn)代通信-計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和高檔次數(shù)據(jù)環(huán)境之上的，不僅為銀行運(yùn)作層、管理層和決策層服務(wù)，而且為廣大客戶和業(yè)務(wù)伙伴服務(wù)的大型、復(fù)雜信息系統(tǒng)。要成功地建設(shè)這樣的信息系統(tǒng)，必須首先做好總體規(guī)劃，而總體規(guī)劃的核心與基礎(chǔ)則是信息資源規(guī)劃。
　　信息資源規(guī)劃（Information Resource Planning,簡稱IRP），是指對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需要的信息，從采集、處理、傳輸?shù)嚼玫娜嬉?guī)劃。
　　該商業(yè)銀行要建成的業(yè)務(wù)處理平臺、客戶服務(wù)平臺、內(nèi)部管理信息平臺和經(jīng)營創(chuàng)新平臺，進(jìn)而提升到經(jīng)營戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)策略支持平臺，在銀行內(nèi)部的各部門之間、管理層的上下之間以及與客戶或外單位之間，充滿著信息的產(chǎn)生、流通和運(yùn)用的復(fù)雜過程。要充分發(fā)揮信息資源的作用，不進(jìn)行統(tǒng)一的、全面的規(guī)劃是不可能的。
　　20世紀(jì)80年代初，美國信息資源管理學(xué)家就指出：信息資源（Information Resources）與人、財(cái)、物資源一樣，都是企業(yè)的重要資源，因此，應(yīng)該像管理其他資源那樣管理信息資源；搞好信息資源管理的目的是通過企業(yè)內(nèi)外信息流的暢通和信息資源的有效利用，來提高企業(yè)的效益和競爭力。顯然，搞好企業(yè)信息資源管理的前提是，首先做好信息資源規(guī)劃。
　　我國一些金融企業(yè)普遍認(rèn)識到信息化規(guī)劃的重要性，有的甚至花重金請國外著名的管理咨詢公司制訂信息化規(guī)劃，但從規(guī)劃的內(nèi)容和實(shí)施的效果看存在不少問題，主要有：
　　1．側(cè)重網(wǎng)絡(luò)建設(shè)規(guī)劃，在網(wǎng)絡(luò)構(gòu)筑方案和設(shè)備選型等方面的規(guī)劃過細(xì)，而在信息資源開發(fā)利用方面的規(guī)劃過粗，甚至沒有。
　　2．信息資源整合只提出空泛的目標(biāo)，數(shù)據(jù)中心建設(shè)和數(shù)據(jù)集中管理等規(guī)劃缺乏可操作性，尤其是缺少數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)方面的規(guī)劃。
　　3．應(yīng)用系統(tǒng)規(guī)劃沒有制定業(yè)務(wù)流程重組和總結(jié)提升本身的先進(jìn)管理模式的策略，缺少如何集成已有應(yīng)用系統(tǒng)的辦法，在新應(yīng)用軟件系統(tǒng)選型方面功能描述過細(xì)，只問功能不問數(shù)據(jù)，甚至形成"企業(yè)信息化=網(wǎng)絡(luò)+應(yīng)用軟件"的錯(cuò)誤模式。
　　信息資源規(guī)劃(IRP)是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的延伸，是企業(yè)信息化建設(shè)的基礎(chǔ)工程。信息資源規(guī)劃（IRP）側(cè)重于企業(yè)信息資源整合與應(yīng)用系統(tǒng)集成化開發(fā)策略方法的制定。概括說，信息資源規(guī)劃的基本任務(wù)有三項(xiàng)：
　　1．建立全企業(yè)信息系統(tǒng)的功能模型；
　　2．建立全企業(yè)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)模型；
　　3．建立全企業(yè)信息資源管理（IRM）的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)。
　　做好信息資源規(guī)劃工作的意義在于：
　　1．幫助理清并規(guī)范表達(dá)用戶需求，落實(shí)信息化建設(shè)的"應(yīng)用主導(dǎo)"原則。信息資源規(guī)劃工作要求系統(tǒng)分析人員與用戶業(yè)務(wù)人員密切合作，全面進(jìn)行需求分析調(diào)研和整理工作，用規(guī)范化的文檔來反映用戶真正的需求。
　　2.整合信息資源，消除"信息孤島"，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用系統(tǒng)集成。"信息孤島"產(chǎn)生的技術(shù)原因，是缺乏信息資源管理基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)；信息資源規(guī)劃過程就是建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的過程，從而為整合信息資源，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用系統(tǒng)集成奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
　　3.指導(dǎo)對現(xiàn)行應(yīng)用系統(tǒng)的診斷分析，決定取舍或改造提升；指導(dǎo)對商品應(yīng)用軟件的選型，以適合企業(yè)信息服務(wù)的需求；指導(dǎo)組織開發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)，尤其是管理層和決策層應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)。企業(yè)通過信息資源規(guī)劃搞清了用戶需求，建立了信息資源管理基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，就有了應(yīng)用軟件開發(fā)的主動(dòng)權(quán)，從根本上改變分散開發(fā)、形成信息孤島的被動(dòng)局面。

　　商業(yè)銀行信息資源開發(fā)利用的綜合模式
　　我國社會(huì)主義建設(shè)總設(shè)計(jì)師鄧小平同志1984年就提出"開發(fā)信息資源，服務(wù)四化建設(shè)"的任務(wù)。信息資源開發(fā)利用既是企業(yè)信息化的出發(fā)點(diǎn)，又是企業(yè)信息化的歸宿。商業(yè)銀行信息化建設(shè)的實(shí)質(zhì)，就是開發(fā)利用信息資源。
　　商業(yè)銀行怎樣開發(fā)利用信息資源？它包括幾方面的工作？這幾方面工作之間有什么關(guān)系？圖1給出了這些問題的回答--商業(yè)銀行信息資源開發(fā)利用的綜合模式。

圖1.商業(yè)銀行信息資源開發(fā)利用的綜合模式

　　圖中底部的通信網(wǎng)和計(jì)算機(jī)網(wǎng)作為基礎(chǔ)設(shè)施（物理平臺）固然是信息化建設(shè)重要基礎(chǔ)，但其運(yùn)行和維護(hù)只需要少數(shù)的網(wǎng)絡(luò)管理員和系統(tǒng)管理員。圖中中部的信息資源網(wǎng)則需要業(yè)務(wù)人員和信息技術(shù)人員相結(jié)合，進(jìn)行深入細(xì)致的開發(fā)、管理和維護(hù)工作，特別是需要建立在信息主管(CIO)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下的、由一大批專職和兼職數(shù)據(jù)管理員組成的信息資源管理隊(duì)伍。圖中上部是該銀行構(gòu)思的一些應(yīng)用系統(tǒng)及其分類。我們認(rèn)為，從商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)和管理工作的需要出發(fā)，可以建立多種多樣的應(yīng)用系統(tǒng)，究竟應(yīng)該有多少、如何命名和分類，并不是重要的。重要的是商業(yè)銀行信息資源的開發(fā)與利用--分散開發(fā)或引進(jìn)的、孤立運(yùn)行的應(yīng)用系統(tǒng)，形成了大大小小的"信息孤島"，雖然對管理工作有一定的作用，但并不能有效的開發(fā)利用企業(yè)的信息資源；集成化信息系統(tǒng)是指能實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)各部門信息共享，能與企業(yè)外部的客戶、供應(yīng)商和業(yè)務(wù)伙伴進(jìn)行自動(dòng)化的信息交換的系統(tǒng)，包括各種管理信息系統(tǒng)和電子商務(wù)等應(yīng)用系統(tǒng)。集成化信息系統(tǒng)必須架構(gòu)在信息資源網(wǎng)之上，才能實(shí)現(xiàn)信息的快捷流通和共享，有效地支持企業(yè)的現(xiàn)代化管理。
　　需要著重指出的是，通信網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)差不多是花大價(jià)錢買來的，而信息資源網(wǎng)不是僅靠花錢就可以買得到的。長期以來，信息資源網(wǎng)的建設(shè)沒有得到普遍重視，以致一而再、再而三地出現(xiàn)一些通信網(wǎng)和計(jì)算機(jī)網(wǎng)上信息混亂、信息貧乏、甚至無信?quot;跑空車"的怪現(xiàn)象。了解企業(yè)信息資源開發(fā)利用的綜合模式，有助于全面把握并切實(shí)抓好信息資源開發(fā)利用的工作，走出"重硬輕軟"、"重軟件輕數(shù)據(jù)"的認(rèn)識誤區(qū)。
　　這家商業(yè)銀行自己分析的現(xiàn)行應(yīng)用系統(tǒng)的主要問題是：
　　1．現(xiàn)行系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃，系統(tǒng)之間信息的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)，信息孤島現(xiàn)象嚴(yán)重，不利于信息的共享、整合和利用。
　　2．現(xiàn)行系統(tǒng)的可擴(kuò)展性、可維護(hù)性差。沒有形成集成統(tǒng)一的渠道服務(wù)平臺，不能快速滿足客戶服務(wù)需求和業(yè)務(wù)拓展的要求。
　　3．現(xiàn)行系統(tǒng)對業(yè)務(wù)管理、經(jīng)營決策和科技管理的支持弱。
　　實(shí)際上，目前很多商業(yè)銀行信息化建設(shè)面臨的瓶頸問題并不是網(wǎng)絡(luò)搭建、設(shè)備和應(yīng)用軟件選型，而是如何將分散、孤立的各類信息變成網(wǎng)絡(luò)化的有效信息資源來充分利用，將分散的信息系統(tǒng)進(jìn)行整合，消除"信息孤島"，實(shí)現(xiàn)信息共享。國內(nèi)外的實(shí)踐已經(jīng)證明：解決這一瓶頸問題的關(guān)鍵，是搞好信息資源規(guī)劃。圖中的應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)有兩種不同的方法：一種是傳統(tǒng)的以處理為中心的"軟件工程"方法，另一種是以數(shù)據(jù)為中心的"信息工程"方法。前一種方法盡管也可能用到某些先進(jìn)的信息技術(shù)，諸如面向?qū)ο蟆⒖梢暬y(tǒng)一建模語言（UML）和組件技術(shù)等等，但由于缺乏統(tǒng)一規(guī)劃（信息資源規(guī)劃）和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)（信息資源管理基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)），仍然避免不了產(chǎn)生"信息孤島"的厄運(yùn)，其結(jié)果必然是應(yīng)用覆蓋面大，而信息共享面小。后一種方法與此相反--通過統(tǒng)一的信息資源規(guī)劃建立完整的系統(tǒng)框架（功能模型、數(shù)據(jù)模型和系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)模型）和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化體系（數(shù)據(jù)元素標(biāo)準(zhǔn)、信息分類編碼標(biāo)準(zhǔn)、用戶視圖標(biāo)準(zhǔn)、概念數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)和邏輯數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)），在這些工作的基礎(chǔ)上進(jìn)行應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)，即按照系統(tǒng)框架，執(zhí)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化體系，從根本上解決了信息資源整合與應(yīng)用系統(tǒng)集成問題，通過應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)落實(shí)了信息資源的開發(fā)利用。這就是科學(xué)的信息工程的技術(shù)路線。

　　信息資源規(guī)劃的理論指導(dǎo)、技術(shù)方法和支持工具
　　我們對該銀行提供的信息資源規(guī)劃理論方法、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和支持工具，是自1986年開始在國內(nèi)率先引進(jìn)先進(jìn)的"信息工程"和"數(shù)據(jù)管理"等理論方法，結(jié)合國情進(jìn)行長期的理論與實(shí)踐相結(jié)合的研究和開發(fā)經(jīng)驗(yàn)的積累，具有自主知識產(chǎn)權(quán)，其中支持工具"信息資源規(guī)劃工具軟件IRP2000"被列入科技部的"國家級火炬計(jì)劃項(xiàng)目"。
　　我們引進(jìn)的國外先進(jìn)理論，主要有霍頓(F.W.Horton)的信息資源管理(IRM)理論、威廉•德雷爾(William Durell)的數(shù)據(jù)管理(DA)理論和詹姆斯•馬丁(James Martin)的信息工程方法論（IEM）等。詹姆斯•馬丁舉出的典型案例是上世紀(jì)80年代初的一家大型商業(yè)銀行，通過總體數(shù)據(jù)規(guī)劃得出21個(gè)主題數(shù)據(jù)庫（如圖2）。有了這些數(shù)據(jù)庫后，該銀行所有的數(shù)據(jù)處理工作都可以在這些數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上進(jìn)行。銀行業(yè)務(wù)過程可以分為兩類：一類是日常業(yè)務(wù)過程處理和簡單查詢，它們都是一些共享數(shù)據(jù)庫存取操作；另一類是更為高級的信息系統(tǒng)，它們需要復(fù)雜的數(shù)據(jù)庫應(yīng)用。一旦這些主題數(shù)據(jù)庫投入使用，并且利用適當(dāng)?shù)牟樵冋Z言和數(shù)據(jù)分析預(yù)測軟件，就可以支持銀行的全部業(yè)務(wù)工作，特別是中高層的經(jīng)營管理工作。

圖2.一家大型商業(yè)銀行的21個(gè)主題數(shù)據(jù)庫
（引自高復(fù)先編譯《信息工程與總體數(shù)據(jù)規(guī)劃》人民交通出版社，1989年）

　　我們將馬丁的信息工程方法論(IEM)與德雷爾的數(shù)據(jù)管理(DA)理論結(jié)合起來，由總體數(shù)據(jù)規(guī)劃形成了信息資源規(guī)劃的理論與方法。我們提出的具有易操作性的信息資源規(guī)劃的工程化方法，由兩個(gè)階段--需求分析與系統(tǒng)建模，三個(gè)模型--功能模型、數(shù)據(jù)模型和系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)模型組成；在信息資源規(guī)劃過程中，進(jìn)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，建立統(tǒng)一的
商業(yè)銀行信息資源規(guī)劃的策略和方法