香港保險(xiǎn)公司的運(yùn)作(ppt)
香港保險(xiǎn)公司的運(yùn)作
香港特區(qū)政府對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管
 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)成立時(shí)應(yīng)具備
 連續(xù)三年的營運(yùn)預(yù)計(jì)
 主要負(fù)責(zé)人的操守證明
 完善的設(shè)備
 完善的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)
 資本的籌集
 穩(wěn)定的分保安排
 定期呈報(bào)財(cái)政報(bào)表
 匯集及公布業(yè)內(nèi)統(tǒng)計(jì)
 批準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)
其它非官方組織
 香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)
 負(fù)責(zé)業(yè)界對(duì)外公關(guān)
 保險(xiǎn)代理登記
 處理業(yè)界共同有關(guān)事務(wù)
 香港保險(xiǎn)索償投訴局
 香港保險(xiǎn)學(xué)會(huì)
香港保險(xiǎn)市場的操作和營運(yùn)
 保險(xiǎn)人市場
 204家注冊(cè)保險(xiǎn)公司 – 140家專營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，45家專營壽險(xiǎn)，19家經(jīng)營綜合保險(xiǎn)
 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)2001年毛保費(fèi)總值港幣194.86億，凈保費(fèi)129.03億，虧損3.80億
 壽險(xiǎn)新造業(yè)務(wù)保費(fèi)
 非投資相連業(yè)務(wù) 81.77億
 投資相連業(yè)務(wù) 84.06億
 團(tuán)體業(yè)務(wù) 2.32億
 其它 2.05億
 合共 170.20億
保險(xiǎn)中介人市場
 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
 站在受保人的立場
 須具備責(zé)任保險(xiǎn)
 賺取受保人的顧問費(fèi) / 保險(xiǎn)人的傭金
 代理人
 站在保險(xiǎn)人的立場
 賺取保險(xiǎn)人的傭金
 須接受執(zhí)業(yè)考試及持續(xù)培訓(xùn)
公司的運(yùn)作結(jié)構(gòu)
 營運(yùn)總監(jiān)管理
 營業(yè)部
 核保部
 服務(wù)部
 理賠部
 出納部
 市場部
 新產(chǎn)品設(shè)計(jì)部
 營銷培訓(xùn)部
 財(cái)務(wù)總監(jiān)管理
 會(huì)計(jì)部
 稽核部
 投資部
 精算部
 信息科技部
 數(shù)據(jù)中心
公司的運(yùn)作結(jié)構(gòu) (續(xù))
 行政總監(jiān)管理
 企業(yè)秘書部
 人力資源部
 法律部
 公共關(guān)系部
 庶務(wù)部
香港壽險(xiǎn)的發(fā)展史
 首家外資公司：友邦保險(xiǎn)
 本地公司：永安，先施 …
 外資公司的加入：宏利，其昌 …
 一九八二年：競爭的真正開始
 八十/九十年代：百花齊放
 九十年代末：銀行的加入
 新世紀(jì)的發(fā)展
長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類別
 個(gè)人壽險(xiǎn)
 退休計(jì)劃
 強(qiáng)制性公積金
 年金
 永久健康保險(xiǎn)
 入息保障計(jì)劃
 團(tuán)體保險(xiǎn)
薪酬 / 傭金制度
 首年度保費(fèi) (AFYP)
 首年實(shí)收傭金 (RFYC)
 底薪/津貼
 預(yù)支傭金
 銷售傭金
 年終獎(jiǎng)金
 特別獎(jiǎng)金
 上層傭金
激勵(lì)機(jī)制
 年終獎(jiǎng)勵(lì)及獎(jiǎng)金計(jì)算方法
 銷售比賽 (例：超級(jí)巨星杯，主席金杯)
 耐力獎(jiǎng) (例：八單會(huì)，每季杰出營銷員獎(jiǎng))
 品質(zhì)獎(jiǎng)
 海外旅游暨銷售會(huì)議
 專業(yè)資格獎(jiǎng)
 周年頒獎(jiǎng)典禮
 廣告、宣傳
 晉升機(jī)制
素質(zhì)保證
 保單有效率
 斷保率
 專業(yè)守則
 公司及個(gè)人形像
 售后服務(wù)
香港商報(bào) (06-07-2002)
 一份針對(duì)內(nèi)地46個(gè)主要城市、22182個(gè)居民家庭的調(diào)查顯示，只有37%的保戶對(duì)保險(xiǎn)公司售后服務(wù)表示滿意或是非常滿意，超過六成受訪保戶不滿保險(xiǎn)公司的服務(wù)，他們對(duì)于外資保險(xiǎn)公司的期望值普遍較高。
 該項(xiàng)調(diào)查顯示，內(nèi)地城市居民對(duì)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)度較低，大多數(shù)居民只有一般性的了解，只有6%的居民家庭認(rèn)為自己對(duì)保險(xiǎn)知議了解較多。
 不過由于在購買方便性的指標(biāo)上，外資保險(xiǎn)公司不如中資公司具優(yōu)勢(shì)，因此，報(bào)告認(rèn)為，外國保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)量上及未來三年內(nèi)消費(fèi)者預(yù)期需求還不會(huì)超越中資保險(xiǎn)公司。
提升專業(yè)地位
 自律
 立法
 培訓(xùn)
 宣傳
 業(yè)界聯(lián)盟
自律 – 個(gè)人操守與責(zé)任
 推介公司或產(chǎn)品
 填寫投保申請(qǐng)書
 游說客戶轉(zhuǎn)換保單或保險(xiǎn)公司
 偽造投保申請(qǐng)書
 處理賠償申請(qǐng)
 售后服務(wù)
 個(gè)人儀態(tài)及品格
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人選的基本原則
 本著最高誠信的原則辦事
 謹(jǐn)慎及努力的態(tài)度
 優(yōu)先照顧客戶利益
 恰當(dāng)處理從客戶取得的數(shù)據(jù)
 為客戶提供數(shù)據(jù)
 具備必須的能力
管理營銷部
各級(jí)隊(duì)長 (agency leader) 的職責(zé)
 制定銷售計(jì)劃、監(jiān)督銷售成績
 招募營銷員
 培訓(xùn)營銷員
 輔導(dǎo)
 前線指導(dǎo)
 樹立榜樣
 個(gè)人銷售
 策劃團(tuán)隊(duì)工作
招募與挑選營銷員
 學(xué)歷
 工作經(jīng)驗(yàn)
 品格、態(tài)度
 行為模式
 個(gè)人背境 (性別、年齡、家庭狀況)
 愛好、嗜好
 其它條件 (習(xí)慣，談吐等)
立法 – 壽險(xiǎn)法例
 保險(xiǎn)公司營運(yùn)條例
 法定資產(chǎn)及負(fù)積的基準(zhǔn)
 呈報(bào)規(guī)定
 執(zhí)業(yè)及從業(yè)員操守條例
 保險(xiǎn)代理人的登記和管理
 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的授權(quán)和登記
 保險(xiǎn)中介人素質(zhì)保證計(jì)劃
 產(chǎn)品條例
 保單條例
保險(xiǎn)中介人素質(zhì)保證計(jì)劃
 保險(xiǎn)中介人資格考試 (2000年1月1日實(shí)施)
 由職業(yè)訓(xùn)練局轄下的專業(yè)進(jìn)修中心舉辦
 由業(yè)界、有關(guān)專業(yè)團(tuán)體、立法會(huì)業(yè)界議員及獨(dú)立人士組成督導(dǎo)委員會(huì)監(jiān)督
 考試范圍
 保險(xiǎn)原理及實(shí)務(wù)
 一般保險(xiǎn) / 長期保險(xiǎn) / 投資相連長期保險(xiǎn)
 強(qiáng)制性公積金計(jì)劃
保險(xiǎn)中介人素質(zhì)保證計(jì)劃 (續(xù))
 持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃 (2002年1月1日實(shí)施)
 核心進(jìn)修活動(dòng)，非核進(jìn)修活動(dòng)
 每年最少修取核心活動(dòng)10學(xué)分
 每1小時(shí) = 1學(xué)分
 例：保險(xiǎn)/金融/法律/管理訓(xùn)練班
 非核心活動(dòng)20學(xué)分
 每1小時(shí) = 1學(xué)分 (認(rèn)可活動(dòng))
 每3小時(shí) = 1學(xué)分 (非認(rèn)可活動(dòng))
 例：保險(xiǎn)/金融/法律/管理訓(xùn)練班或講座
培訓(xùn)與發(fā)展
 培訓(xùn)目標(biāo)
 培訓(xùn)范圍
 培訓(xùn)責(zé)任
 培訓(xùn)系統(tǒng)與架構(gòu)
 培訓(xùn)方法
 培訓(xùn)資源
團(tuán)隊(duì)合作
宣傳 – 目標(biāo)、遠(yuǎn)景、和價(jià)值觀
 鮮明的目標(biāo)讓您在蕓蕓競爭對(duì)手中凸顯自己
 遠(yuǎn)景帶給企業(yè)方向，并為企業(yè)上下一致行動(dòng)帶來動(dòng)力
 價(jià)值觀給企業(yè)決策及行為清晰的標(biāo)準(zhǔn)
業(yè)界聯(lián)盟
 表達(dá)業(yè)界聲音
 增取社會(huì)認(rèn)同
 吸納人材
保險(xiǎn)市場一些新趨勢(shì)
 產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的銷售合一
 推動(dòng)投資業(yè)務(wù)
 創(chuàng)新險(xiǎn)種
 運(yùn)用精算計(jì)劃保費(fèi)率
 成立特別研究室
 將市場分類，提供一條龍保障
 增強(qiáng)營銷隊(duì)伍
怎樣應(yīng)付 WTO 引來的外資競爭
 34家外資保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)在中國營業(yè)
 19個(gè)國家和地區(qū)的112家外資保險(xiǎn)公司在國內(nèi)14個(gè)城市設(shè)立了119個(gè)代表處
外資保險(xiǎn)公司的強(qiáng)與弱
強(qiáng)項(xiàng)
 資本雄厚
 國際分保網(wǎng)絡(luò)廣闊
 操作技術(shù)成熟
 國際投資市場認(rèn)識(shí)深
 有現(xiàn)成人力資源
弱點(diǎn)
 對(duì)本地環(huán)境文化不太熟悉
 運(yùn)作成本較高
 目標(biāo)是賺快錢，缺乏對(duì)中國社會(huì)的長遠(yuǎn)利益
國內(nèi)公司的強(qiáng)項(xiàng)和優(yōu)點(diǎn)
 對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)、文化和法律的認(rèn)識(shí)較深
 地域滲透力強(qiáng)
 員工上下溝通更方便
 國家政策的保護(hù)
 擁有一定的客戶群
 累積的認(rèn)同品牌
 經(jīng)營理念：取之于民，用之于民
 天時(shí)，地利，人和
國內(nèi)公司的弱點(diǎn)
 品牌不夠
 管理經(jīng)驗(yàn)不足
 操作技術(shù)落后
 欠缺專業(yè)化，行業(yè)美譽(yù)度不高
 投資渠道不廣
 缺乏有系統(tǒng)的培訓(xùn)
 產(chǎn)品單調(diào)，不能國際化
 售后服務(wù)不完善
 服務(wù)理念及認(rèn)識(shí)的水平不足
 營銷方法/手段少
 國民保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)
 業(yè)務(wù)人員層面低
 提供給客戶綜合理財(cái)計(jì)劃不多
探討外資對(duì)象的數(shù)據(jù)
 研究外資對(duì)象的數(shù)據(jù)
 參考和了解外資公司的保單內(nèi)容和費(fèi)率計(jì)算方式
 吸收外資公司的技術(shù)
檢討本省環(huán)境和保險(xiǎn)的需求
 配合政府未來五年的商業(yè)和民生計(jì)劃
 探索本省五年內(nèi)的基建工程
 尋找人力資源
 建立國內(nèi)同業(yè)聯(lián)盟
競爭主流方式
 價(jià)格的競爭
 改良保單條文內(nèi)容
 培養(yǎng)人材
 顧客服務(wù)
 精算和計(jì)算機(jī)科技人材
 執(zhí)行交叉培訓(xùn)
 汲取過去經(jīng)驗(yàn)，加快人材培訓(xùn)
 注意保留人材
保險(xiǎn)公司的桃花源
 充足的資金
 足夠的營運(yùn)資金
 充分的儲(chǔ)備
 良好的投資策略

 優(yōu)秀的人材
 培訓(xùn)
 認(rèn)可和鼓勵(lì)學(xué)習(xí)
 追求公司意念
 服務(wù)人民
 天天進(jìn)步，日日創(chuàng)新
 品牌形像

 團(tuán)隊(duì)精神
 維持員工之間的和諧氣氛
 上下群策群力，搞好業(yè)務(wù)
錄唐詩 西鄙人 哥舒歌
“北斗七星高，哥舒夜帶刀。
至今窺牧馬，不敢過臨洮。”
參考網(wǎng)頁
 香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處
 www.info.gov.hk/oci/
 香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)
 www.hkfi.org.hk
 香港人壽保險(xiǎn)從業(yè)員協(xié)會(huì)
 www.luahk.com
 LOMA (壽險(xiǎn)管理協(xié)會(huì))
 www.loma.org


香港保險(xiǎn)公司的運(yùn)作(ppt)